Как надо разговаривать с коллекторами. Коллекторское агентство? Да, я вас слушаю! Кто такие коллекторы

Коллекторы - это люди, которые специализируются на досудебном взыскании проблемной задолженности как с физических, так и юридических лиц. Работают они в коллекторских агентствах (долговых агентствах), которые часто работают как агенты кредитора. Почему банки предпочитают работать с коллекторскими агентствами? Банки сильно ратуют за свой рейтинг, поэтому они зачастую готовы отказаться от прибыли и передают долги такому агентству, которое плотно берется за заемщика, что не платит по долгам.

Наверняка многие из читателей уже сталкивались со звонками коллекторов. Самое интересное, что с ними могли сталкиваться даже те люди, которые в жизни кредитов не брали - из-за банальной ошибки. Например, заемщик ошибся с номером телефона, когда заполнял анкету или же сделал это намеренно. В любом случае, звонок коллекторов приятным не назовешь. Сегодня мы поговорим о том, как правильно с ними разговаривать по телефону.

Как разговаривать, когда звонят по чужому кредиту?

Давайте начнем со случаев, когда коллекторы звонят по чужому кредиту, что сегодня случается сплошь и рядом.

Если вам звонят и представляются коллекторским агентством, после чего спрашивают, почему вы не платите долг по кредиту, необходимо выяснить, о каком долге идет речь. Скорее всего кто-то ошибся и оставил ваш номер. Вам необходимо сообщить коллектору, что он ошибся и представиться. Как показывает практика, коллекторы редко в это верят, а потому будут считать, что вы их обманываете. Но не переживайте, выход есть. Скажите, что вы обязательно возьмете справку в указанном банке и предоставите ее в агентство. Кричать и даже переходить на повышенные тоны не стоит - такое может случиться с каждым.

Теперь вам придется обратиться в банк и попросить предоставить справку об отсутствии задолженностей. Оригинал вы оставляете у себя, а копию направляете коллекторам.

Увы, это не всегда помогает. Если коллекторы продолжают вам звонить, то можете смело обращаться на данную компанию в прокуратуру - это моментально охладит пыл ее работников, тем более, что вы не являетесь неплательщиком. И помните, даже если по долгам не платит ваш знакомый или родственник, вы можете не общаться с коллекторами, а смело класть трубку, за исключением тех случаев, когда вы являетесь поручителем - он несет ответственность за заемщика и потому обязан общаться с коллекторами. Разумеется, если договор им был передан на законных основаниях.

В крайнем случае можете воспользоваться приложением для мобильного телефона, которое содержит огромную базу телефонов коллекторских агентств, и блокирует такого рода звонки. Приложение существует как для Android, так и для iOS и даже Windows.

Как разговаривать, если звонят по вашему кредиту?

Теперь давайте поговорим о тех случаях, когда речь идет о вашем долге.

В первую очередь вы должны будете проверить, имеет ли коллектор право вообще вам звонить. В кредитном договоре должно быть написано, что банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Справедливости ради отметим, что такой пункт есть в подавляющем большинстве кредитных договоров. А вот если такой пункт отсутствует, тогда все переговоры с вами должен вести только сотрудник банка.

Если же долг был передан, то можете смело просить у коллектора предоставить копию договора между коллекторами и банком, причем со всеми необходимыми печатями, а до предоставления этого момента говорить вы отказываетесь.

При звонке коллектор должен представиться, сказать, какую именно организацию он представляет, и сообщить о том, что разговор записывается (хотя последнее - не обязательно). Все данные необходимо записать и сохранить. Кроме того, вы можете спросить у коллектора номер банковской лицензии, которая дает право агентству собирать долги. Если коллектор начнет что-то говорить про то, что он не обязан предоставлять вам эту информацию, можете смело заканчивать разговор, потому что отказать в этом случае он не имеет права.

Крайне рекомендуем записывать абсолютно все разговоры с коллекторами. Главное в таком случае - предупредить собеседника на том проводе, что разговор записывается, и если он вдруг начнет угрожать (коллекторы способны и не на такое), запись можно будет использовать в полиции для открытия уголовного дела.

Внимательно выслушайте, что вам говорит коллектор. Как правило, вопросы одинаковые из серии «Почему вы не платите?», «Когда планируете погашать долги?» и т.д. Разумеется, вам стоит ответить на такие вопросы. Вы можете сказать, например, что погасите долг в самое ближайшее время, что бы как можно быстрее закончить разговор. Другое дело, если вы не начнете выплачивать поизадолженностям, то звонки от коллекторов продолжатся и все начнется по новой: «Почему не платите?», «Когда начнете оплачивать долги?» и т.п.

Грубить при этом не нужно, потому что ничего хорошего вы этим не добьетесь. Коллекторы тоже обычно не грубят, хотя в некоторых случаях переходят границы - тогда можно будет использовать запись разговора. Кстати, коллекторы очень часто любят рассказывать про то, что прямо завтра они подают в суд на заемщика, а сегодня к вам выезжает выездная бригада. Не верьте, это кроме как чушью не назовешь. Никакой выездной бригады не существует и это лишь выдумки коллекторов. А вот что касается судебных разбирательств, то в большинстве случаев суд подобным агентствам не выгоден, поэтому они будут до последнего донимать заемщика. И еще. Если долг был передан с соблюдением всех условий, то коллекторы могут звонить вам хоть сто раз на дню, не нарушая при этом действующего законодательства.

Как найти общий язык с коллекторами?

Выход может быть только один - это оплатить долг. Для того, что бы ваш договор не был передан коллекторам, надо обращаться за помощью в банк непосредственно в тот момент, когда возникают финансовые трудности, а не прятаться от работников банка, не поднимая трубку при звонках. В частности, можно рассмотреть реструктуризацию или рефинансирование кредита.

В конце концов, когда вы брали кредит, то подписывали договор, который в свою очередь накладывает ответственность на заемщика. Извольте платить по нему.

Кто такие коллекторы и как с ними себя вести?

Проблема коллекторов нет-нет да и всплывает в разговорах с нашими читателями, которых мы консультируем. Дескать, вот имеется некая задолженность (как вариант - таковой не имеется) перед банком, и тут начали звонить, писать смс и иным образом мешать спокойной жизни некие граждане, в простонародье - «коллекторы». И как быть в такой ситуации? Поговорим на эту актуальную тему. Мы не претендуем на то, что предлагаемые советы являются единственно верными, кто-то, быть может, предпочтёт иные способы в общении с так называемыми коллекторами, это его дело. Наша задача попытаться осмыслить данное явление с точки зрения закона.

Итак, кто такие коллекторы

Юридического определения в законе нет, т.к. самого закона о коллекторах нет. Говоря простым языком, коллекторы - это или некие субъекты, которые действуют от имени банка с целью взыскать долг, иногда это структура в самом банке, или же это фирма, которая приобрела сложные долги у банков по договору уступки права требования, цессии.

Как действуют коллекторы

Происходит процесс общения с коллекторами типично: гражданину, который имеет (не имеет) некий просроченный кредит, начинают звонить, писать смс, слать письма и е-мейлы некие граждане, требуя уплаты долга. В особо «приятных» случаях они могут лично явиться к нему в гости или на работу.

Звонок, чаще всего, происходит следующим образом: гражданин слышит в трубке крайне неприятный женский голос с отработанно-металлическими интонациями (а их так обучают общаться, чтобы нагнать страха, ужаса и трепета), либо не менее неприятный мужской, который называет человека по имени-отчеству, далее заявляет, что имеется задолженность перед тем-то, которую требуют погасить.

Часто подобное общение сопровождается угрозами: обращение в суд, принудительное взыскание, выезд «группы взыскания», приезд приставов, возбуждение уголовного дела по ст. 177, 159 УК РФ, возбуждение административного дела, описание всего имущества, какое только есть. Пугают плохой кредитной историей на ближайшие сто лет, запретом на выезд за рубеж, штрафами и пени, которые уже растут со скоростью Челябинского метеорита, ну и прочей галиматьи. Всё это рассчитано на дурака.

Помимо изложенного, так называемые коллекторы могут звонить и писать смс во внеурочное время, жаловаться родственникам, соседям, приезжать на работу должника, присылать письма с требованиями, ну и так далее. Короче, ухудшать жизнь гражданину кто во что горазд. Как показывает практика, в суд коллекторы подают крайне редко, т.к. это всё сложно, часто пропущен срок исковой давности (об этом ниже).

Действия коллекторов направлены на глуповатого, юридически неграмотного обывателя, который не знает своих прав и ведется на их наглые методы. Часто коллекторы ведут себя по-хамски, неистово несут ядрёный бред (типа: «сейчас к вам приедут приставы», при том, что еще даже суда никакого не было, ну, явно на дурака рассчитано), или угрожают и прочее. На так называемом «прозвоне» у коллекторских фирм, как правило, сидят ограниченные, хамовитые дамочки стервозного типа или такие же дяди. Ну, или, быть может, в душе это прекраснейшие тонкие люди, с чуткой нервной организацией, безумно любящие котят и птичек и плачущие от волнения на алеющий всполох заката, но на рабочем месте они превращаются в то, что мы описали. Да, оно ведь и понятно: кто испугается и побежит платить, если ему позвонит сказочная фея из страны Оз, с медовым, сладким, нежным, как журчание хрустального весеннего ручейка, голоском и нашепчет в трубку чудную сказку? Никто. Попросят звонить ещё. А вот когда звонит мегера и начинает выбешивать по полной программе - вот тут уже и призадумаешься. Психология, однако. Понятно, что сотрудников коллекторских агентств специально натаскивают на это.

Что делать и Как себя вести с коллекторами

Прежде всего, честно признаем, что лучше не иметь долгов, а, имея их - по ним платить. Факт очевидный. Другое дело, что, даже если у вас есть долг, и вы его заплатить временно не можете, то никто не имеет права вторгаться в вашу жизнь и хамскими незаконными методами на вас давить. Это не менее очевидно. Итак, что делать, если звонит коллектор.

1) Ну, в принципе, можно вообще ничего не делать и тупо не общаться с данными гражданами, это ваше право. Если хотят чего-то там - пусть подают в суд.

Можно занять позицию полного игнора, это не ваш, а их интерес о чем-то говорить, вы их звонить не просили, так что, это их проблемы, что они хотят поговорить.

Если решили разговаривать, то можно выяснить, на основании чего они требуют уплаты. Тут два варианта: либо они приобрели право требования к вам у банка, либо они просто взыскивают в интересах банка.

Вариант первый. Коллекторы, настаивают, что приобрели право требования.

Если они, якобы, приобрели право требования к вам у банка, то можно требовать от коллектора предоставить оригиналы (нотариальные копии) документов, подтверждающих факт передачи им вашего долга, предоставить их учредительные документы, как юридического лица. Вообще, пока вы не получили по почте (иным образом) - оригиналы (нотариальные копии) документов, подтверждающих факт передачи коллекторам вашего долга - не надо вообще ни о чем говорить. Темы для разговора нет.

При этом, всякого рода письма, что так, мол и так, ваш долг Банк такой-то передал нам, таким-то - это НЕ ЕСТЬ доказательство перехода права требования, это просто слова. Так что, пока не пришлют подлинный договор, либо нотариально заверенную копию - говорить не о чем, ст. 385 ГК РФ. Далее, даже если вам и прислали некий договор, но прислали простым письмом, а не заказным, юридически вы его не получали, так-как доказательств того, что вы его получили, нет. Имейте это в виду. При варианте заказного письма доказательством получения такового является уведомление о вручении, в котором стоит ваша подпись. Это, по идее, единственный способ предоставления должнику доказательств перехода права требования, который может обеспечить доказательство того, что таковое предоставление имело место.

Статья 385 ГК РФ Доказательства прав нового кредитора

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кроме того, есть в Гражданском кодексе и такая статья как ст. 388 ГК РФ.

Статья 388. Условия уступки требования

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае можно настаивать также и на том, что уступка требования не законна, т.к. для вас личность кредитора имеет существенное значение, т.к. первоначальный кредитор это банк, а так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, соответственно, ни при каких обстоятельствах в данном случае не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей. Банки, которые заключают договор с заемщиком, лицензируются, а у коллекторов нет специальной лицензии (т.к. таковая деятельность вообще законом РФ не предусмотрена). Деятельность банков также контролируется центральным банком, деятельность коллекторов - нет. И, когда право взыскания долга передается коллекторскому агентству, тем самым нарушается банковская тайна. Короче говоря, можно настаивать на том, что уступка долга банком незнамо кому вас не устраивает, и вы считаете её незаконной.

Собственно говоря, общение по телефону с неизвестными вам гражданами вообще представляется не нужным, т.к. вы не знаете, кто висит на том конце провода, и вам может звонить мошенник, с целью получения какой-то информации, в силу чего по телефону правовые вопросы обсуждать не рекомендуется. Всегда требуем предоставить у лиц, с которыми вы можете (при желании) пообщаться, подтверждение их ЛИЧНЫХ полномочий (доверенности, приказы о приеме на работу в данное агентство), предлагаем представиться, назвав ФИО полностью, должность, рабочие телефоны Коллекторской фирмы, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор прекращается сразу. НИКОГДА и НИ О ЧЕМ не разговариваем, если вам не были предоставлены указанные данные. Обычно на этом разговор и заканчивается. Коллекторы не особо любят предъявлять документы, подтверждающие их полномочия. Собственно говоря, еще раз повторюсь, даже с теми, кто приобрёл ваш долг, после установления данного факта документально, все равно можно отказываться от каких-то контактов. Это ваше право, вам они - никто, настаивать на общении права не имеют. Что-то хотят - пусть идут в суд. Можно сказать, что все дела будете вести через вашего адвоката, который им скоро позвонит, ведь это ваше право, вести дела через представителя.

Вариант второй. Коллекторы просто требуют уплаты долга.

Ну, тут всё еще более очевидно, это вообще вне рамок правового поля. Закон о деятельности коллекторских агентств в РФ еще не принят. Все коллекторы такого рода - есть деятели вне закона.

Правила общения с коллекторами таковы:

1. Всех коллекторов и всегда отправляем по одному адресу — в суд.

Механизм этого прост: вам позвонил коллектор, вы ему сказали следующее: «По всем вопросам обращайтесь в суд», положили трубку. Всё предельно просто. Номер телефона заносите в черный список на своем мобильном.

О чем-то там говорить с коллектором - это тратить время и нервы, по сути дела - пустое и ненужное занятие. А потом, еще раз повторю - вы не знаете, кто это вам звонит, а значит, НИ ПО КАКИМ СВОИМ ДЕЛОВЫМ ВОПРОСАМ с незнакомцем говорить вообще НЕЛЬЗЯ! Это же очевидно. А как вообще можно узнать, кто вам звонит? А никак. Что бы кто вам ни сказал, проверить тот ли это человек, кем он представился нельзя, не так ли? Сказать можно всё что угодно.

Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору никакую информацию. Будь то сведения о новом месте работы, изменениях в номерах телефонов, месте проживания вас и ваших родственников, времени, когда вас можно застать дома и т.д. Если коллекторы продолжают тупо названивать (а это и есть их бесхитростная тактика-капать на нервы, доставать с ослиным упорством), то можно применить следующие простые методы: ставим их телефоны в чёрный список, для них всегда будет отбой. То же касается и телефона с которого могут приходить смс. А вообще, зачем в принципе отвечать на незнакомые звонки? - вот вопрос. А попутно можно записать разговор на диктофон, если уж он произошел, и направить жалобу в милицию и прокуратуру по факту вымогательства, статья 163 УК РФ. Это если вы всё же стали о чём-то там с ними говорить и если вам стали хамить, угрожать (такие случаи известны). Или можно завести еще один номер телефона, пользоваться им, а прежний держать работающим, без звука - пусть звонят на тот. Но это уже технические моменты.

Если звонят на домашний телефон (хотя я вообще не понимаю зачем он сейчас нужен кому-то), то же самое - ставить в черный список. Если звонят на телефон в квартире родителей, где проживаете и вы, то пусть родители скажут, к примеру: «Он тут не проживает вот уж год, ибо уехал в Воронеж на пмж». Всё предельно просто.

Хороши и такие фразы: «Без комментариев» или «Разговаривайте с моим адвокатом», на вопрос дать телефона адвоката - «Адвокат сам вам позвонит». Всё, разговор подошел к логическому завершению, вы избрали способ общения через адвоката, это ваше право.

2. Если решили о чем-то поговорить, то Все разговоры с коллектором пишем на диктофон.

3. Если коллектор угрожает по телефону или при встрече — идём в ближайшее отделение милиции и пишем заявление о вымогательстве (Статья 163 УК РФ) и об угрозе жизни и здоровью. Вопрос только в том, а как вообще встреча могла состояться, зачем она вам-то нужна? Как вообще коллектор может узнать, что вы есть вы? А никак. Если к вам некто подходит, к примеру, на улице, то зачем ему вообще говорить, кто вы есть такой? С какой радости? «Без комментариев» - идеальный ответ на вопрос кто вы есть такой. Для того, чтобы начать разговор, обычно спрашивают так: «Иван Петрович»? Если вы скажете нечто типа: «Да, а в чем, собственно дело?», то всё, вас распознали, можно нагружать ваш мозг проблемами. А если вы скажете «Без комментариев» или вообще промолчите, то у интересующегося возникает проблема. А тот ли это человек? Спрашивать документы или требовать представиться коллекторы у вас, понятное дело, не могут. Ибо они таких полномочий не имеют.

4. Если коллектор звонит после 23:00 либо раньше 7:00 идем в ближайшее отделение милиции и пишем заявление о хулиганстве и нарушении покоя граждан. С такого-то телефона звонят, хамят, угрожают, просим принять меры.

5. Если коллекторы пришли к вам домой, дверь не открываем, звоним 02 и вызываем наряд (неизвестные бандиты ломают в дверь, кричат и угрожают). Если приедет полиция, то коллекторы могут получить массу проблем. Некоторые совсем уж странные граждане могут открыть дверь, впустить коллекторов в дом и начать с ними о чем-то там говорить. Вопрос - зачем оно вам надо? Пустая трата времени и нервов. Практического смысла - ноль.

ПРАВИЛО: НИКАКИХ документов у коллекторов НЕ БРАТЬ и НИЧЕГО НЕ подписывать. Еще раз: НИКАКИХ полномочий что-то требовать у коллекторов нет. Вы с ними никаких договоров не заключали, они не полиция и не судебные приставы. Между прочим, часто коллекторы используют форму похожую на форму судебных приставов либо иных сотрудников органов. Сделать это просто: надел чёрный омоновский костюм из военного магазина, высокие берцы, кеппи или берет, приделал некий шеврон на рукав, придал себе бравый молодцеватый вид, и вот ты уже не просто какой-то, к примеру, Андрей Николаев, а по типу уже какой-то там сотрудник чего-то там. У некоторых коллекторских агентств есть даже похожие грозные ксивы в красной корочке.

На недалёкого гражданина вся эта клоунада может возыметь магическое действие, он может подумать, что к нему приехали сотрудники власти и расшаркаться перед ними, заискивающе улыбаясь (как волк в «Ну погоди!» перед милиционерами). Приём стар как мир, но до сих пор работает. Никакого специального статуса, а уж тем более публичных полномочий, свойственных государственным правоохранительным и контролирующим органам, у коллектора нет и быть не может.

Некоторые коллекторские агентства пытаются через название указать на некоторую причастность к властным государственным органам (например, упоминая в названии слова «Рос», «Пристав», «Надзор» и прочее), ведь это может оказать психологическое давление на простодушного должника. Не следует верить этим военным хитростям и давать себя провести.

6. Все вопросы с коллекторами решаем только в судебном порядке. Есть к вам какое-то дело - пусть подают в суд. Вы хотите решать вопрос именно так, в суде разобраться - и это ваше конституционное право.

7. Никогда добровольно НЕ платим пени и штрафы. Лучше вообще ничего не платить до решения суда. Суд все эти пени, скорее всего, уменьшит на порядки. Это если суд вообще будет. Договорные штрафные санкции всегда очень завышены.

Ах да, и, конечно же, помним про трехлетний срок исковой давности, по истечении которого взыскать с вас что-то уже невозможно (об этом надо на суде заявить, если уж он будет). Однако учтите, что трехлетний срок исковой давности исчисляется с того момента, когда Вы в последний раз что-то платили: течение срока исковой давности прерывается совершением должником действий, свидетельствующих о признании долга, а после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. И, в любом случае, коллекторам платить не нужно: во-первых, платя деньги сейчас, Вы продлеваете им срок исковой давности (см. выше), во-вторых, правильный размер долга после такого длительного периода может определить только суд. Более чем вероятно, что их требования вообще не соответствуют истине. Банку погашать долг нужно, с этим никто не спорит, но пусть уж это будет через суд, так вернее и надёжнее.

Пример: вот у вас есть долг, по которому течет срок исковой давности, уже прошло два года, остался год, в течение которого с вас что-то можно взыскать по суду. Вывод: через год этот долг с вас не взыскать. Вернее так, подать в суд банк право имеет, но, если вы заявите о пропуске срока исковой давности, то в иске суд откажет. А вот если вы сейчас, на поводу у коллекторов, что-то там заплатите, да хоть 10 рублей, то срок исковой давности начнёт течь с самого начала. А вам это надо? Пусть уж подают в суд, и суд решит, сколько вы должны банку. Поскольку срок исковой давности установлен Законом РФ, постольку вы вправе его применять в своих интересах, и знать, как это делается. И это нормально. Если банк просрочил взыскание с вас долга - это его проблемы, как субъекта договорных отношений с вами. Вы про это знаете - вы это применяете. Всё просто. При этом вы (если долг есть) платить не отказываетесь, НО - по решению суда. Всё законно.

8. Нужно максимально документировать все действия коллекторов в вашем отношении (хранить любые письма, писать все разговоры).

9. Всегда надо понимать, что суд (это если до него дойдёт), может значительно уменьшить размер штрафов и пеней, которые были вам насчитаны, либо вообще их убрать. Часто коллекторы, в целях давления на должника, говорят, пишут ему следующее: «вам каждый день капают проценты, ваш долг растет очень стремительно, каждый день вы теряете деньги, вам начисляются штрафы, огромные пени и страшные недоимки. Платите! Только это может вас спасти!» Всё это (в части размера штрафных санкций) может быть в рамках кредитного договора. Бедный должник, не отягощенный юридическими знаниями, может быть испугается и побежит что-то там занимать, перезанимать, но платить. А, между тем, ему следует знать, что, если даже банк и подаст в суд, то НИКОГДА суд не взыщет какие-то нелепые суммы процентов и штрафов, которые равны или превышают само тело кредита.

Пример : Если вы должны банку, условно, 50 000 рублей, то НИКОГДА суд не взыщет с вас еще 50 000 рублей каких-то там штрафов, пеней и прочего. Даже 25 000 не взыщет. Даже если предусмотрена договорная неустойка и ее сумма уже, чисто в рамках договора, стала равна самой сумме долга, суд такую неустойку взыскивать не будет, уменьшив ее до разумных пределов. Вот и всё. Принцип соразмерности.

Кроме того, часто коллекторы шлют письма, где указывают, так, между делом, всякие страшные статьи Уголовного кодекса, типа ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности», ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Так вот: Всё это чушь, если гражданин что-то там платил, то никогда не будет этих статей, это более чем очевидно.

Кредитные отношения - чистой воды гражданско-правовые отношения и приплетать сюда Уголовный кодекс РФ и писать все эти статьи в своих «письмах счастья» - это работа на дурака, который не знает законов и поверит всей этой коллекторской ахинее, испугается, что его могут посадить в тюрьму за то, что он не может погасить свой долг перед банком. Абсурд.

10. Понимаем, что ставка рефинансирования (ст.395 ГК РФ) по которой вам могут быть предъявлены дополнительные требования в разы меньше ставки потребительского кредита.

11. Понимаем, что в нашей стране любая проверка контролирующих органов чревата для руководства коллекторской фирмы нервами. Поэтому щедро и смачно жалуемся на действия коллекторов, нарушающие ваши права, в прокуратуру, полицию и все-все органы. Список и адреса привожу в конце статьи.

Если же вы вообще не заключали кредитного договора:

1. Идите в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о факте мошенничества (кредит не брал, кто брал неизвестно). 2. Сообщаем об этом коллекторам. 3. Если отказывают в возбуждении уголовного дела — оспариваем в вышестоящие инстанции.

Куда жаловаться на коллекторов

Если коллектор угрожает по телефону или при встрече (в смс), нарушает ваши права - надо принять меры воздействия.

1.) Обращение в полицию

Пишем заявление о вымогательстве (Статья 163 УК РФ) и об угрозе жизни и здоровью (если таковые имеют место), идем в ближайшее отделение полиции и подаём его. При этом к заявлению прикладываем все письма, полученные от коллекторского агентства (копии), нужно будет предъявить также все аудио-, видео- записи, и иные доказательства. В заявлении указываем с каких телефонов кто, когда звонил, чего требовал, как угрожал, что просите: привлечь к ответственности за вымогательство. Заявление пишем в двух экземплярах, на вашем экземпляре ставим входящий (отметка о вручении). Это будет доказательство того, что вы вообще обращались в полицию. Если товарищи звонят и тревожат во внеурочное время - просим привлечь за хулиганство. Коллекторов нужно поставить в известность, что вы обратились в органы, одно это, быть может, уже несколько усмирит их ретивость.

Хотя бы раз в жизни сталкивались даже те, кто ни разу не брал кредит или микрозайм. Свести к минимуму общение с взыскателями можно при помощи знания законов, судебной практики и опыта должников, уже столкнувшихся с этой проблемой.

Права коллекторов

С 3 июля 2016 года вступил в силу федеральный , ограничивающий права коллекторов. Теперь в целях возврата долга они могут:

связываться с должником по телефону и отправлять ему sms в установленное законом время;
встречаться с должником лично не чаще 1 раза в месяц.

Список действий, на которые коллекторы не имеют право:

беспокоить должника звонками или визитами чаще, чем установлено законом;
связываться с ним по телефону в ночное время;
разглашать сумму долга и другие детали третьим лицам;
публиковать информацию о должнике в открытых источниках;
использовать любые методы давления: угрозы, шантаж, вымогательство, насилие, причинение вреда имуществу;
вести деятельность анонимно, вступать в контакт с должником без указания личных данных и контактной информации;
оскорблять заемщика.

Нарушения этих норм грозят коллекторскому агентству штрафом от 10 тысяч до 1 миллиона рублей для должностных лиц и от 20 тысяч до 2 миллионов для компании в целом.

Как коллекторы узнают номер телефона?

При переуступке прав требования долга по договору цессии служба взыскания получает от банка всю информацию о должнике. Помимо номера телефона заемщика и его доверенных лиц, там также указывается адрес проживания и прописки, место работы, сведения о семейном положении и принадлежащем имуществе.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы?

До июля 2016 года правила общения взыскателей с должниками по телефону регулировались законом «О потребительском кредите”. Ограничивалось только время, разрешенное для звонков: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в рабочие дни. Количество звонков и sms было не регламентировано.

С момента вступления в силу ФЗ-231 ситуация изменилась в пользу заемщиков. Теперь действуют ограничения на количество звонков:

за день не более 1 раза;
за неделю не более 2 раз;
в течение месяца не более 8 раз.

У должника есть право отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца с момента образования задолженности . Для этого необходимо отправить заявление в адрес службы взыскания заказным письмом или через нотариуса.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

Как правило, в кредитном договоре заемщик указывает рабочий телефон в качестве одного из контактных. При переуступке долга коллекторское агенство получает эти данные и вправе использовать их, но только для связи с самими должником .

При звонке на работу коллектор должен общаться только с самим должником, но не с третьими лицами - коллегами или руководителями. Они могут лишь попросить их пригласить к телефону конкретного сотрудника, не раскрывая данных кредитного договора.

Если номер одного из коллег был указан в договоре как дополнительный телефон для связи, коллекторы могут звонить ему с просьбой помочь связаться с должником. Раскрывать подробности они также не имеют права. У должника есть возможность отозвать свое согласие на взаимодействие службы взыскания с третьими лицами, которые были указаны в договоре.

Как правильно разговаривать с коллекторами

В каждой службе взыскания есть внутренние инструкции по общению с проблемными заемщиками. Схема разговора строится таким образом, чтобы обезоружить их аргументами, испугать административной или уголовной ответственностью и оказать психологическое давление. Неудивительно, что после серии таких звонков у должников нередко случается нервный срыв.

Чтобы разговор с коллектором прошел продуктивно, придерживайтесь простых правил:

Будьте максимально спокойны и уверены. Помните, что цель звонка - добиться погашения долга любым способом, поэтому в ход могут идти провокации.
Попросите звонящего четко и ясно произнести название компании, которую он представляет, его Ф.И.О. и должность. Запишите эту информацию на диктофон или зафиксируйте на бумаге. Помните, что коллектор не имеет права действовать анонимно, не представившись должнику.
Общайтесь вежливо, не допускайте угроз и оскорблений в сторону звонящего даже в случае психологического давления. Коллекторские агентства по закону должны записывать все звонки, и такая грубость в суде может сыграть против вас.
Нет смысла пытаться разжалобить сотрудника службы взыскания, ведь от результата звонка зависит его зарплата. Если в ближайшее время вы не сможете внести платеж, лучше сообщить об этом сразу, и не тратить время.

Что отвечать коллекторам по телефону?

Рассмотрим типичные вопросы, аргументы коллекторов и варианты ответов на них.

“Здравствуйте, это Иванов Иван Иванович?”

В первые секунды звонка взыскатели всегда пытаются установит личность взявшего трубку. Если при этом сам коллектор отказался представиться, вы имеете полное право не называть свое имя и закончить звонок. Обязанность сотрудника службы взыскания предоставлять должнику полную информацию о его должности и контактных данных перед началом разговора закреплена в ФЗ-231.

“Наша компания выкупила ваш долг перед банком”

Если коллекторы позвонили впервые с момента перехода прав на требование долга к их компании, должник вправе запросить подтверждение договора цессии. Пока такой документ не предоставлен, он может приостановить общение с новым кредитором и не оплачивать долг. Это право закреплено в статье 385 ГК РФ, о которой знает любой сотрудник коллекторского агентства.

“Вы собираетесь отдавать долг?”

Есть три варианта ответа на этот вопрос. Во-первых, должник вправе потребовать документы, в которых указана и обоснована сумма долга. Во-вторых, он может заявить, что готов решать вопрос только в судебном порядке. При этом сам он не обязан подавать в суд, и может ждать иск от банка.

Третий путь - предложение зафиксировать отказ от оплаты . Как правило, такое прямолинейное заявление вызывает у коллекторов замешательство, ведь оно не вписывается в стандартный план разговора.

“Если банк обратится в суд, вам придется выплатить всю сумму сразу и возмещать затраты на процесс”

Действительно, после постановления суда обязанности по взысканию задолженности переходят к судебным приставам, с которыми не получится рассчитаться ежемесячными платежами.

Однако ни один коллектор не расскажет вам, что суды часто встают на сторону заемщика и списывают с общей суммы долга штрафы и пени. Именно поэтому взыскать долг в досудебном порядке выгоднее, чем подавать иск.

Нередко в разговоре коллекторы пытаются запугать должника ответственностью за нарушение уголовного или гражданского кодекса. В 95% случаев такие угрозы необоснованны и используются для психологического прессинга. Оспорить их очень просто, так как большинство коллекторов даже не знают содержания названных ими статей.

Ст. 159 УК “Мошенничество”

Возбудить уголовное дело по этой статье можно при соблюдении следующих условий:

при оформлении договора были названы ложные данные;
заемщик не выходил на контакт с банком, либо намеренно указал неверный номер;
не поступило ни одного платежа по кредитному договору.

Сложно найти должника, который допустил бы каждое из этих нарушений. Если коллектор дозвонился вам по телефону, указанному в договоре, пункт о недостоверности контактных данных уже не действует. Поэтому, угрожая обвинением в мошенничестве, взыскатели противоречат сами себе.

Ст. 165 УК “Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием”

Помните, что любая собственность, купленная в кредит, принадлежит только вам, если в договоре она не обозначена как залог. Значит, ее можно продать, обменять или сломать, и взыскатель не вправе предъявлять претензии по этому поводу.

Ст.177 УК “Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности”

Статья, совершенно неприменимая к обычным потребительским кредитам. Сумма задолженности для привлечения к ответственности физических лиц, согласно ее содержанию, составляет не менее 1,5 млн. рублей. Обратиться в суд на этом основании имеют право только сотрудники .

Как избавиться от коллекторов, если вы не должник

Если должник оставил ваши контактные данные при оформлении договора, попросите его написать отказ от согласия на взаимодействие кредиторов с вами. Обратите внимание, что согласно ФЗ-231 коллекторы вправе общаться с третьими лицами только с их согласия .

Как избавиться от звонков коллекторов?

На слишком частые звонки или попытки связаться с вами в ночное время можно в Роспотребнадзор и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Если звонившие угрожают и оскорбляют вас, пишите заявление в прокуратуру и полицию.

Для подачи обращения соберите все доказательства неправомерной деятельности коллекторов. В случае с телефонными угрозами поможет детализация звонков, которую можно заказать у оператора сотовой связи, и запись разговора.

Если служба взыскания входит в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств, действенным методом будет жалоба на сайте НАПКА . Членами этой организации являются более 40 компаний, которые обрабатывают большую часть рынка проблемных задолженностей.

Несмотря на то, что в попытках взыскать долг коллекторы часто переходят границы морали, должнику не стоит полностью игнорировать их требования. Исключение - ситуация, когда долг был передан службе взыскания незаконно, но и в этом случае сначала нужно отправить в банк соответствующую претензию.

Самый простой способ избавиться от назойливых звонков - договориться с коллекторским агентством о постепенном погашении долга и согласовать график платежей . Такой вариант принесет более приемлем для взыскателей, чем полный отказ от оплаты и последующие судебные разбирательства.

Если должник хочет выплачивать долг только по решению суда, у него практически нет рычагов давления для ускорения процесса. Уведомление коллекторов об отказе от оплаты в досудебном порядке редко приводит к быстрой подаче иска от кредитора.

Решением проблемы может быть иск для получения от взыскателей компенсации за моральный вред. В такой ситуации единственным выходом для агентства станет ответное обращение в суд для полного возврата задолженности.

Как сохранить спокойствие

А коллекторы никак не оставят в покое? На видео ниже делится опытом Сергей Рад.

Коллекторы угрожают, а Вы не понимаете, что делать и что они могут сделать? В 2016 году в полной силе действует Федеральный нормативный акт № 353-фз, защищающий россиян от нападок коллекторов хоть и не в полной мере, но все же дающий писаные гарантии. Ниже мы расскажем, как бороться с коллекторскими агентствами, как противостоять угрозам, оскорблениям, шантажу и вымогательству. Бороться психологическими и юридическими мерами с коллекторами, угрожающими насилием.

Коллекторы: законно или нет

Для начала определимся, кто такие коллекторы. Угрожают расправой, физической или моральной, доводят до белого каления или если коллекторы угрожают службой банка, выездной бригадой и судом －максимум, на что способны коллекторские агентства, это подарить стресс и бессонные ночи. Цель - заставить погасить долг и драконовские проценты по кредиту банка, клиентом которого являлся должник. Банк, скорее всего, уступил долг коллекторам с 70% скидкой, либо, что реже, обратился к коллекторам за взысканием.

По закону, коллекторы имеют право только на информирование о долге, способах и сроках оплаты . Остальное выходит за рамки правого поля, а значит, намерения устроить “райскую жизнь”, равно как и оскорбления коллекторов по телефону, －противозаконны.

Куда обращаться при оскорблениях

Куда обратиться, если коллекторы оскорбляют по телефону, зависит от способа и места уничижения личности:

звонок на домашний (мобильный)
звонок на рабочий
звонок руководителю, соседу, родственнику и т.д.

Если звонят на сотовый или домашний телефон, обратитесь в полицию, предварительно распечатав звонки (время, дату, номер), ФИО звонящего, должность, место работы и аудиозапись разговора. В разделе ниже читайте, как вести себя с коллекторами по телефону.

Если коллекторы названивают на рабочий телефон, вежливо попросите позвонить на домашний или личный мобильный. Укажите, что рабочие звонки прослушиваются, и коллектор нарушает конфиденциальность. Если это не помогло, читайте пункт ниже.

Если коллекторы названивают родственникам, подать в суд звонят на работу руководителю или соседу, смело составляйте заявление в полицию и Роспотребназдор о незаконном разглашении личных данных. Обратитесь в Центробанк с жалобой о разглашении банковской тайны.

Если коллектор угрожает родственникам, Рубикон перейден, попросите написать заявление в полицию за вымогательство и сообщить об этом коллектору при следующем звонке.

Как вести себя с коллектором по телефону

Не страшно, если Вы не владеете диктофоном для записи разговора. Главное, дать собеседнику понять, что Вы подкованы и знаете свои права. Попросите в этом случае подождать, инсценируйте звук записывающего устройства. Так Вы остудите пыл напористого коллектора.

Во время звонка будьте хладнокровны, кратки на слова . Попросите узнать ФИО звонящего, при отказе назваться, вешайте трубку - имеете полное право.

Если волнуетесь, сделайте заготовки с шаблонными фразами, чтобы было проще сориентироваться в ходе эмоционального разговора:

“Кто Вы? Представьтесь, пожалуйста.”
“Хочу предупредить, что в целях моей безопасности наш разговор записывается”
“Мое финансовое положение не позволяет выплатить долг, обратитесь в суд.”
“Я знаю свои права и ваши полномочия. Обращайтесь в суд.” (вешайте трубку)
“Ваше поведение оскорбляет мою честь и достоинство. Я не буду разговаривать в таком тоне” (вешайте трубку)

Важно быть кратким и говорить по делу . Не тратьте время на оправдания. Фразы “у меня трое малолетних детей”, “меня уволили с работы” и т.д. только раззадорят недобросовестного коллектора.

Поймите, черный коллектор - тоже человек, пусть и с неудачной работой и сомнительными моральными принципами. Известны случаи, когда коллекторами становились практиканты факультетов психологии, в деле оттачивающие навыки влияния на психологическое состояние людей.

Что делать, если звонят по чужому долгу

Иногда коллекторы звонят по чужому долгу в целях обучения и тренировки перед реальными звонками. Если Вы не брали кредит, попросите звонящего обратиться по адресу, в противном случае, Вы обратитесь в суд за вымогательство. Увидев принципиальность клиента, горе-коллекторы больше не названивают по чужому кредиту.

Что делать, если звонят ночью

Коллекторы звонят ночью в нарушение статьи 353-го Федерального закона? Полиция, вот куда стоит пожаловаться в первую очередь. Как минимум, это статья за хулиганство. Подайте жалобу в Центробанк, последний применит санкции к микрофинансовой организации, нарушающей правопорядок.

Антиколлекторские агентства

Лучшее решение для спора с коллекторами - суд. По статистике, в половине исков суд встает на сторону должников, предлагая график небольших платежей и отказывая истцам в требовании выплатить бешеные проценты и пени. Поэтому коллекторы так неохотно доводят дело до суда, ведь они проигрывают.

Антиколлекторы - профессиональные юристы, умело пользующиеся пробелами в законодательстве для защиты должников от коллекторов. Угрожают полицией или коллекторы портят имущество соседей, подъезда (исписали стены, дверь, замки, лифт), для антиколлекторского агентства нет сложных вопросов.

Кого защищают антиколлекторы

Подзащитными антиколлекторов становятся люди, неспособные в силу возраста, пола, психологического состояния, образования или свободного времени постоять за себя в суде, составить заявление в полиции или подать жалобу в Банк России на неправомерные действия микрофинансовой организации.

К данной категории относятся молодые женщины, которым коллекторы угрожают опекой отобрать детей или даже взорвать детский сад. Людям, работающим по 10 часов в сутки и еле сводящим концы с концами, коллекторы угрожают приехать домой и “навести порядок”. Немудрено, что нервы в такой обстановке сдают, и не может идти и речи о том, чтобы хладнокровно постоять за себя в суде, вдумчиво ознакомиться с нормативными актами и грамотно составить исковое заявление.

Не ждите, пока коллекторы расклеят листовки в подъезде и объявления в лифте, порочащие должника перед соседями. Сохраняйте спокойствие, не мучайте себя невыплаченной задолженностью. В жизни случается всякое, а иногда обстоятельства толкают на отказ платить банку. В такие моменты нельзя забывать о своих законных правах и интересах .