Мы уже делали несколько больших обзоров, касающихся выбора брокера, разбора “подводных камней”, а также поиска интересных возможностей при инвестициях через ИИС. И в этой статье, естественно, пойдем тем же маршрутом, с учетом накопленной уже информации. Однако, начнем с краткого пояснения, что такое инвестсчет. Поэтому если все знаете, смело можно пропускать первый абзац – этот блок для начинающих.

Индивидуальный инвестиционный счет как это работает?

– практически обыкновенный брокерский счет, но с налоговыми льготами, которые можно получать ежегодно, если его пополнять. Максимальная сумма инвестиций (может увеличится), но на данный момент 400 000 рублей в год. Минимальный срок пользования (если конечно нужны льготы) – 3 года. Срок действия не ограничен. Инвестсчета бывают 2 типов. По типу А получаем вычет в 13% от внесенной суммы, по типу Б – отсутствие налогообложения. Счет можно открыть как в брокерской (либо в банке с брокерской лицензией), так и в управляющей компании (прим. редакции далее УК, но не ЖКХ). В брокере можно регистрировать счет и инвестировать уже потом, когда появится желание и деньги, договора же с УК подразумевают внесение какой-то суммы сразу. Есть некоторые детали, но в контексте данной статьи повторяться нет смысла. С точностью можно сказать, что это позитивный инструмент, который можно с честностью порекомендовать для использования. Задача данного материала помочь определится где выгоднее тарифы и больше полезных атрибутов.

Где чаще открывают ИИСы?

Начнем со статистики по открытым индивидуальным инвестиционным счетам, т.к. это уже важный индикатор. Забегая вперед, скажем, что в этой статье мы рассматривали первые 8 компаний + РГС Инвестиции (ранее ООО ФК “Мегатрастойл”) входит в группу Росгосстраха, т.к. стало самим интересно, что они предлагают.

Итак, видим, что на сегодняшний день, первый Сбербанк, далее “большая тройка” брокеров. По сути 90% рынка, обслуживается в 6-7 компаниях. Всего за 2 года открыто около 195 000 счетов. Из них примерно 185 000 открыто участниками нашего обзора.

Второй график, привели для того, чтобы было понятно соотношение количества открываемых брокерских и ИИС счетов на Российском рынке. Информация за 10 месяцев 2016 года.

Сбербанк очень хорошо работает в направлении ИИС. Видно, что у остальных брокеров обычных счетов открывается больше (что в принципе логично), но у Сбера свои методы, которые позволяют в месяц открывать в среднем 3500 инвестсчетов в месяц. У Альфы в левом столбце данные по открываемости брокерских счетов в Альфа-Банке.

Тарифы и услуги для индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров.

Можно ознакомиться с от ноября 2019 года. Будьте внимательны эта информация относится к ИИС, на обычных брокерских счетах у рассматриваемых компаний, условия могут быть другими.

Основное Единый счет Кредитование Облигации Программы ФОРТС Продукты

№	Брокер	Тариф	Онлайн открытие ИИС	Минимальная сумма	Ежемесячная плата	Комиссия с оборота *
						До 50 000	До 100 000	До 500 000	До 1 000 000
1	ФИНАМ	Единый дневной	Да	5 000 руб.*	177 руб.*	0,0354%*	0,0354%	0,0354%	0,0354%
2	Открытие	Самостоятельный_ИИС*		0	200 руб.*	0,047%	0,047%	0,047%	0,047%
3	Промсвязьбанк	PSB День	Да	0	0	0,05%	0,05%	0,05%	0,05%
4	БКС	БКС-Старт	Да	50 000	177 руб.*	0,0354%*	0,0354%	0,0354%	0,0354%
5	Сбербанк	Самостоятельный	Да	0	150 руб.*	0.165%	0.125%	0.125%	0.075%
6	ВТБ24	Инвестор стандарт	Да	0	150 руб.*	0,0413%	0,0413%	0,0413%	0,0413%
7	АТОН	Универсальный	Да	50 000	177 руб.	0,045%*	0,045%	0,045%	0,045%

№	Брокер	Тариф	Единый брокерский счет *	Рынки доступные на ИИС
				Фондовый	Срочный	Валютный	Еврооблигации на Мосбирже	SPBEXCHANGE
1	ФИНАМ	Единый дневной	+	+	+	+	+*	+
2	Открытие	Самостоятельный_ИИС	+	+	+	+	+*	–
3	Промсвязьбанк	PSB День	+	+	–	–	–	–
4	БКС	БКС-Старт	+	+	+	+	+*	–
5	Сбербанк	Самостоятельный	+	+	+	–	–	–
6	ВТБ24	Инвестор стандарт	+	+	+	–	–	–
7	АТОН	Универсальный	+	+	+	–	–	–

№	Брокер	Тариф	Маржинальное кредитование
			Длинная позиция (Лонг)	Короткая позиция (Шорт)
1	ФИНАМ	Дневной	18,5%	13%
2	Открытие	Самостоятельный_ИИС	18.4%	13%
3	Промсвязьбанк	PSB День	на ИИС нет	на ИИС нет
4	БКС	БКС-Старт	17,5%	14%
5	Сбербанк	Самостоятельный	17%	15%
6	ВТБ24	Инвестор стандарт	18.9%	16,8%
7	АТОН	Универсальный	19.5%	19.5%

№	Брокер	Тариф	Облигации на Московской бирже
			Вывод купонов*	Стоимость оферты*	Кредит под ОФЗ*
1	ФИНАМ	Единый дневной	да	Комиссия от оборота	да
2	Открытие	Самостоятельный_ИИС	нет	1500 руб. за заявление	да
3	Промсвязьбанк	PSB День	нет	300 руб. за выпуск	нет
4	БКС	БКС-Старт	да	Комиссия от оборота	да
5	Сбербанк	Самостоятельный	нет	Комиссия от оборота	нет
6	ВТБ24	Инвестор стандарт	да	Комиссия от оборота	нет
7	АТОН	Универсальный	нет	нет данных	нет данных

№	Брокер	Тариф	Программы для iOS и Android
			Своя бесплатная	WEB-Quik mobile	PocketQuik, iQuik, Android
1	ФИНАМ	Единый дневной	Finamtrade	350 руб/мес.	350 руб./мес.
2	Открытие	Самостоятельный_ИИС	нет	250 руб./мес.*	250 руб./мес.*
3	Промсвязьбанк	PSB День	нет	0	нет
4	БКС	БКС-Старт	Мой брокер*	250 руб./мес.*	200 руб./мес.*
5	Сбербанк	Самостоятельный	нет	нет	850 руб.*
6	ВТБ24	Инвестор стандарт	нет	0	1900 руб.+290 руб./мес.*
7	АТОН	Универсальный	нет	нет	бесплатно*

№	Брокер	Тариф	Срочный рынок (ФОРТС)		Валютный рынок (СЭЛТ)
			Базовый сбор	При росте оборота	до 1 000 000	до 5 000 000
1	ФИНАМ	Единый дневной	45 коп.	45 коп.	0,0361%	0,0302%
2	Открытие	Самостоятельный_ИИС	71 коп.*	47 коп.	0,035%	0,035%
3	Промсвязьбанк	PSB День	на ИИС нет	на ИИС нет	на ИИС нет	на ИИС нет
4	БКС	БКС-Старт (Валютный старт)	70 коп.*	40 коп.	0,034%	0,028%
5	Сбербанк	Самостоятельный	50 коп.	50 коп.	на ИИС нет	на ИИС нет
6	ВТБ24	Инвестор стнадарт	1 руб.	1 руб.	на ИИС нет	на ИИС нет
7	АТОН	Универсальный	0,93-2,5 руб.*	0,465-1,25 руб.	на ИИС нет	на ИИС нет

№	Брокер	Интересные, на взгляд редакции сайт, продукты предлагаемые инвесткомпаниями для ИИС
		Без риска*	С разным уровнем риска
1	ФИНАМ	5% на свободный остаток	Стратегии автоследования на comon.ru от 80 000 рублей, 4 стратегии через УК “Финам Менеджмент” от 300 000 рублей.
2	Открытие	Структурный продукт с защитой капитала, от 250 000 рублей	8 стратегий (3 консервативные) от 50 000 рублей. Реализовано через ООО УК “ОТКРЫТИЕ”
3	Промсвязьбанк	–	–
4	ВТБ24	–	4 стратегии автоследования через брокера, от 300 000 рублей
5	БКС	Ноты (ETN) 3 и 5, от 80 000 рублей	–
6	Сбербанк	–	2 консервативных стратегии от 100 000 рублей, через
7	АТОН	–	4 стратегии от 50 000 рублей (покупка паев ПИФов под управлением ООО УК “Атон-Менеджмент”)

Что для ИИС предлагают управляющие компании (УК)?

В верхней таблице выделены брокерские подразделения, а в этой управляющие, входящие в те же группы. У всех холдингов разная политика по индивидуальных инвестиционных счетов. В основном “принцип одного окна” не работает. Сбербанк открывает независимо от своей управляющей компании (читай конкурируют). Альфа-Банк и Альфа-Капитал такие же разные, но банк вообще не работает с ИИСами сам (только как агент Альфы-Капитал). БКС особо не продвигает инвестсчета через УК. Финам продвигает, но также, в-первую очередь, – брокер. Открытие, судя по всему, чуть более активно работает со своей управляющей компанией, т.к. все продукты реализованы через неё. АТОН в обеих таблицах представлен одной компанией, т.к. через неё оказываются и брокерские услуги и управление активами в виде покупки паев собственных ПИФов. У ВТБ24 и Промсвязьбанка управляющие компании не открывают инвестиционные счета. РГС Инвестиции предлагает только доверительное управление на ИИС, как и Альфа.

Основное Затраты

№	Управляющая компания	Минимальная сумма	Онлайн открытие ИИС	Количество стратегий	Минимальное пополнение
1	ООО УК “ОТКРЫТИЕ”	50 000	нет	9	15 000
2	ООО УК “Альфа-Капитал”	10 000	да	3	10 000
3	ООО УК “Финам Менеджмент”	300 000	нет	4	любая сумма
4	АО УК “Сбербанк Управление Активами”	100 000	нет	2	50 000
5	ООО ИК “АТОН”	50 000	да	4	любая сумма
6	ООО ИК “РГС Инвестиции”	50 000	нет	1	любая сумма

№	Управляющая компания	Плата от СЧА, % годовых	Плата за расторжение ранее 3-х лет	Плата от инвестдохода	Плата от внесенных средств
1	ООО УК “ОТКРЫТИЕ”	0,8-1,5%	0	0-15%	0
2	ООО УК “Альфа-Капитал”	2%	0	0	2%
3	ООО УК “Финам Менеджмент”	1-2%	0	10%	0
4	АО УК “Сбербанк Управление Активами”	2%	1%	0	0
5	ООО ИК “АТОН”	1.5-4.2%*	3%*	0	1,5%
6	ООО ИК “РГС Инвестиции”	1,5%	0	0	3,5%

Качество консультирования по телефону

Это, естественно, субъективный показатель. Мы понимаем, что в каждой компании есть много профессионалов, которые прекрасно владеют материалом, но за этот год специалисты редакции сайт не раз общались с менеджерами представленных брокеров и сложилось некоторое коллективное мнение. Исходя из него мы присвоили места. Наиболее значимым критерием считаем доскональное знание своих тарифов и возможностей, далее умение работать с поставленным вопросом (например, менеджер берет время на уточнение и перезванивает, всё узнав), следующий момент это понимание рынка (хоть в какой-то степени) клиенту можно рассказать про величину дивидендов, купонов, про самые растущие акции, про доходность своих продуктов наконец. Меньшее внимание мы уделяли, так скажем, личным качествам менеджеров компании, но, естественно, не приветствуем излишнюю навязчивость, лукавство, желание недоговаривать про слабые места, банальное вранье и прочие инструменты, на которых с древних пор держатся продажи. В этой связи, наиболее качественная предварительная консультация – это грамотное упоминание сильных сторон продукта компании, умение ответить на любой вопрос о стоимости связанных услуг, желание (умение) предложить клиенту оптимальный вариант работы с компанией и все это в лаконичной форме, не наговорив глупостей (!). Именно так, потому что далеко не всегда создается ощущение, что поговорил со специалистом. Дополнительно хотим отметить, что качество работы с текущими клиентами и возникающими у них трудностями, например в трейдинге, может перевернуть все с ног на голову. Еще раз повторяем – это оценки за то, как менеджеры умеют консультировать по телефону на предварительной стадии.

Место	Компания	Кол-во звонков в 2016 году	Комментарий
1	БКС	свыше 10	Только 1 раз попался менеджер-новичок, зато были случаи, когда консультанты удивляли знаниями. Можно попробовать переключится на опытного сказав, что нужен финансовый советник. Они, как правило, подготовленные ребята. Если честно спросить насколько лучше подготовленность специалистов БКС – скажем не на много, но все таки. При дистанционном открытии счета менеджеры перезванивают.
2	ВТБ24	5	Опыт общения с ВТБ24 положительный. Звоним и просим соединить с разными регионами – все хорошо консультируют. Правда, как и многие, про свои стратегии автоследования знают поверхностно.
3	Финам	свыше 10	Чаще чем в БКС попадаются новички, качеством консультации ни разу не удивили, но хорошо работают в плане перезвонов по делу и общей помощи клиенту. Про продукты, например, стратегии на comon.ru менеджеры знают и могут выборочно рассказать. При дистанционном открытии счета звонка нам не было.
4	Сбербанк	6-7	Часто попадается подготовленный специалист. Звоним, то в Москву, то в СПБ. Также часто телефоны в филиалах (указанных на сайте) не отвечают.
5	Альфа-Капитал	4-5	Всегда полная ясность после разговора с сотрудниками компании, но продукты для ИИС построены таким образом, что загрузить оператора не получается. Все легко и просто. Это плюс не только менеджерский. Однако, про состав портфеля в стратегиях почти никогда толком не знают.
6	Открытие	7-8	Чаще чем в БКС попадаются новички, качеством консультации ни разу не удивили. Несколько раз попадались весьма незамотивированные операторы. При дистанционном открытии счета звонка нам не было.
7	Промсвязьбанк	4	Только 1 раз попался опытный специалист. По заявкам на сайте бывает не перезванивают.
8	АТОН	3	После 1-ой консультации было много “тумана”. Вторая и третья также не прояснили некоторых моментов, и при 3-ем разговоре “наваливали” счета слишком конкретно, что смутило.

Также можно отметить, что качество и информированность менеджеров у брокеров значительно выше чем в управляющих компаниях, что весьма удивило. Дополнительно заметили, что преимущество банков может состоять в меньшем объеме данных по услугам, скорее всего поэтому общение с менеджерами ВТБ и Сбера идет легче. У Сбербанка неудобно, что банк (брокерский отдел) ничего не знает про управляющую компания, а она про них. В РГС Инвестиции звонили всего 1 раз, поэтому они вне зачета.

Выводы полученные из сравнения компаний

В этом блоке мы выделим нескольких лидеров, наиболее подходящих для той или иной модели инвестирования, а также опишем некоторые нюансы.

Максимальный выбор услуг Госбанки Управление активами Низкие затраты

Компания

Когда клиент приходит в офис брокера открывать брокерский счёт, сотрудники компании часто уточняют, какой именно счёт требуется открыть. Как правило, клиентские менеджеры брокера предлагают открыть два вида счетов - брокерский (стандартный торговый счёт) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Какая между ними разница? Какой вариант выбрать? Ответы - в нашей статье.

Брокерский счёт

Для начала разберёмся, что получает человек, открывая обычный брокерский счёт и зачисляя на него денежные средства? Прежде всего - возможность стать трейдером/инвестором, совершать сделки на бирже с целым перечнем активов (ценными бумагами - акциями и облигациями, валютой, паями, фьючерсами, опционами и так далее) и, как следствие, получать доходность от биржевой торговли. Клиентам брокерской компании предоставляется специальное программное обеспечение, с помощью которого они смогут наблюдать динамику цен различных активов и совершать с ними сделки.

Рис. 1. Торговый терминал QUIK - программа для совершения сделок с биржевыми активами

Что касается полученного дохода от произведенных на брокерском счете операций, то он облагается подоходным налогом в размере 13%, причём брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента. Денежные средства клиент может заносить на счёт в любых количествах и когда пожелает. Причём трейдер может выбрать, как бы он хотел вести свою торговую деятельность: самостоятельно или с подсказками брокера. Или вовсе подключить различные варианты взаимодействия - к примеру, услугу доверительного управления, когда профессионалы брокера совершают сделки на счёте клиента, согласно выбранной инвестиционной стратегии.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику Видеокурс: Индивидуальный инвестиционный счёт с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета - ИИС. Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций. На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберёмся, что же дает такой вид счёта и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счёта инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счёте, - акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже.

Основное отличие ИИС от брокерского счёта в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов.

Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» - вычет на взнос и тип «Б» - на доход. Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счёте.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения. Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей. Пополнения могут совершатьсяИзменения по ИИС в 2017 году произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»). Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счёта (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счётом, а оформленные ранее налоговые вычеты придётся вернуть государству. У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счёт. Таким образом, инвестор все равно остается владельцем одного ИИС.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счёта, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счётом и ничем не обязывает своего держателя. С учётом того, что трёхлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счёт можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

Вывод

Что же лучше открыть - брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счёт и совершать на нём торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьёзностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности.

Ведение честной инвестиционной деятельности подкрепляется рядом важных правил. Например, каждый вкладчик должен при получении прибыли регулярно делать отчисления в государственный бюджет, которые выступают в качестве налогов и прочих комиссий.

Однако правительство РФ решило пойти навстречу вкладчикам, которые выступают в качестве субъектом гражданского права, и разработали для них абсолютно новую инвестиционную программу. Она вышла несколько лет назад, и суть ее заключается в освобождении физических лиц, участвующих в процессе капиталовложения, от налога на доход. Такая система называется индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который является законной операцией, предложенной Россией для привлечения свободных денежных средств в экономическую сферу.

Где можно открыть индивидуальный инвестиционный счет

Эта программа является перспективным и надежным финансовым рычагом, стимулирующим жителей страны для вложения капитала, который по прошествии определенного времени сможет принести хорошую прибыль. Кроме того, согласно федеральному законодательству клиент, открывший инвестсчет, имеет право получить налоговый вычет в установленном размере.

В настоящее время существует более 70 контор, предоставляющих услуги брокеров, а также десятки банков, которые рады предложить высококвалифицированное обслуживание. Преимуществом многих из них является возможность открыть ИИС удаленно посредствам онлайн-портала «Госуслуг».

1. Брокерские площадки с крупной сетью, включающей в себя востребованные финансовые филиалы, такие как: «Финам», «БКС», «Открытие».
2. Брокеры, предоставляющие услуги в больших городах. Среди них стоит выделить такие инвестиционные компании, как IT Invest, «Алор» и «Атон».
3. Банковские организации, имеющие лицензию на осуществление деятельности, связанной с доверительным управлением. Ярким представителем данной категории является «Сбербанк».

Каждая из выше предложенных фирм способна предоставить широкий перечень услуг по капиталовложению. Благодаря этому, у клиентов есть возможность выбрать наиболее выгодный и надежный вариант, который к тому же будет иметь удобное месторасположение.

Чтобы определиться, где выгоднее открыть ИИС, можно воспользоваться данными Московской биржи, которая ежемесячно размещает на своем сайте таблицу лучших брокеров за конкретный период. Отдавая предпочтение, клиент должен учитывать несколько важных параметров: наличие лицензии, опыт работы и список инвестиционных проектов. Значительная часть брокерских компаний за предоставляемые услуги взимает комиссию, размер которой варьируется от 0,03 до 0,2% от суммы инвестирования. При этом вкладчик должен проверить факт отсутствия дополнительных ежемесячных выплат, чтобы исключить лишние расходы.

Практическая оценка использования ИИС в мире

Индивидуальные инвестиционные счета являются нередким явлением, встречающимся не только в России. Такие программы капиталовложения пользуются успехом во многих странах мира, однако они имеют определенные отличия по процессу открытия, условиям работы, а также фиксированной сумме взноса. Наиболее популярными ИИС считаются в США и Канаде, то есть там, где отлично развит фондовый рынок. Только в этих странах они имеют несколько другое название - пенсионные счета.

Также льготы на прибыль для частных лиц действуют в таких странах, как Япония, Австралия и Великобритания. Как утверждают эксперты, запуск программы такого типа с нетерпением ждали многие предприниматели и в частности правительство стран. Это связано с положительным воздействием ИИС на общеэкономическое положение и благосостояние жителей государств.

Уникальность всех инвестсчетов заключается в действии на них льготного режима. Фактически население зарубежных стран имеет право инвестировать собственные свободные средства, при этом большая часть работающих субъектов уже имеет ИИС. Максимальная сумма взноса на инвестиционный счет установлена в Великобритании - Individual Savings Accounts (ISA) составляет 15 тысяч фунтов. Объем ежегодных капиталовложений в Японии Nippon ISA варьируется в пределах 8000 долларов, а США Individual Retirement Accounts (IRA) - 5500 долларов.

Выбор брокера для инвестиционного счета: основные критерии

Действие льготной налоговой программы для физических лиц строго регламентирована Федеральным законодательством. Именно поэтому размер вычета фиксирован и является одинаковым для всех посреднических организаций, предоставляющих услуги по открытию индивидуального инвестиционного счета. Несмотря на это, существует множество факторов, которые составляют конкуренцию между брокерами. К таким показателям чаще всего относится тарификация, дополнительные услуги и удобства для пользователей.

Начинающим инвесторам при выборе брокера для долгосрочного сотрудничества рекомендуется обращать внимание на такие аспекты, как:

• наличие лицензии;
• тарифы и комиссии за обслуживание;
• минимальная сумма взноса для открытия ИИС;
• наличие возможности вывода дивидендов или купонного дохода на банковские реквизиты;
• лидирующие позиции на рынке;
• простота операции по оформлению инвестсчета (возможность открытия в режиме онлайн);
• уровень квалификации персонала;
• доступ к иностранным акциям и еврооблигациям;
• предоставление доступа к различным финансовым инструментам и терминалам;
• осуществление начислений процентной ставки на денежный остаток.

Именно эти критерии играют важную роль при выборе посреднической компании для открытия индивидуального инвестиционного счета. Сравнение брокеров поможет начать сотрудничество с надежным и эффективным терминалом, позволяющим осуществлять пассивный заработок с получением максимальной прибыли.

Где лучше открыть ИИС: сравнение тарифов

Каждый инвестор хочет вложить свой капитал на самых выгодных условиях. В этом случае большое значение может иметь выбор тарифа брокера. Чтобы сузить список актуальных посреднических компаний рекомендуется оценивать их по таким признакам как надежность, опытность и невысокая тарификация. На сегодняшний день существует около 400 компаний, имеющих лицензию на доверительное управление. Кроме того, посредники распределяются по уникальному статусу надежности, который присваивается Национальным рейтинговым агентством. Такой показатель отображается как ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС.

Посредник	Плата за операции	Минимальный взнос в месяц	Расходы на вклад (месяц)
«Финам - Единый оптимум»	0,0354%	177 рублей	177 рублей (при активности счета)
«Открытие Брокер - Универсальный»	0,057%	295 рублей (при наличии инвестиционного портфеля на сумму менее 50 тысяч рублей)	0,01%
«БКС - Старт»	0,0354%	354 (но не менее 35,4 в день сделки)	177 рублей
«IT Capital — фондовый»	0,035%	300 рублей (для ИИС менее 50 тысяч рублей)	300 рублей
«Тинькофф»	0,03% (но не менее 100 рублей)	_	_
«Атон — Стартовый»	0,18%	_	_
«Сбербанк — Самостоятельный»	0,125%	_	_
«Алор — Первый»	0,05%	250 рублей (с возможностью уменьшения на значение комиссии за сделку)	150 рублей (при совершении операций)
«ВТБ — Инвестор Стандарт»	0,0413%	_	150 рублей (при покупке или продаже активов)
«Альфа — Оптимальный»	0,04%	_	0,004% в год

В таблице представлены лидеры гонки за популярность среди инвесторов, решивших вложить свои средства в ИИС. Большинство из них не устанавливают ограничения для своих вкладчиков. Существенный минимальный размер для открытия счета действует у брокерской компании «ВТБ». Чтобы осуществить покупку акций вкладчик должен пополнить ИИС на сумму более 100 тысяч рублей.

Большая пятерка по открытию инвестиционных счетов

Для оформления ИИС рекомендуется отдать предпочтение посреднической компании, которая входит в ТОП-5 лучших брокеров 2018 года. При выборе следует полагаться на объективные показатели и проводить сравнительный анализ между всеми организациями. Среди популярных брокерских компаний этого сезона стоит выделить следующие:

• «ВТБ24»;
• Финансовая группа «БКС»;
• ЗАО «Сбербанк»;
• Акционерное общество «Финам»;
• Финансовая корпорация «Открытие».

Брокерская компания «ВТБ24» занимает первенство в списке, так как обладает наибольшим числом клиентов (247,5 тысяч человек) и высокими показателями товарооборота, составляющими более 260 миллиардов рублей. Минимальная сумма инвестирования при открытии ИИС составляет 100 тысяч рублей. К главным преимуществам организации относится низкий уровень комиссионного взыскания и удобство перевода денежных средств. Незначительным минусом «ВТБ24» является действие только в пределах Московской биржи.

ФГ «БКС» считается самой большой брокерской компанией частного типа. Она предоставляет услуги клиентам в инвестиционном и банковском направлении. Наименьшая сумма капиталовложения на инвестсчет составляет 50 тысяч рублей. Ключевыми особенностями посредника является отсутствие обязательных платежей каждый месяц при наличии инвестиционного портфеля на сумму более 30 тысяч рублей. Среди дополнительных услуг стоит отметить наличие веб-портала для удаленного открытия и управления ИИС.

Закрытое акционерное общество «Сбербанк» является крупнейшей банковской организацией в России. Она на законных основаниях получила лицензию на возможность осуществления брокерской и депозитарной деятельности, а также предоставление услуг по доверительному управлению. Основным преимуществом данного посредника является отсутствие минимального размера ежегодного взноса.

Брокерская компания «Финам» рада предоставить своим клиентам целый перечень инвестиционных услуг. Организация имеет большой опыт работы, так как появилась практически с момента создания фондового рынка в России. Минимальный взнос для открытия счета составляет 30 тысяч рублей, а благодаря низким комиссионным тарифам брокер востребован среди частных инвесторов.

ФК «Открытие» является брокерским филиалом крупнейшего холдинга, деятельность которого стартовала в 1995 году. Для открытия ИИС вкладчик должен внести на счет посредника фиксированную сумму, которая составляет 50 тысяч рублей. Одним из значительных недостатков финансовой корпорации является наличие дополнительных комиссий за перевод средств между счетами или подключение Санкт-Петербургской биржи.

Вывод

В заключении стоит отметить, что в обзоре были рассмотрены только топовые брокеры, которые располагают выгодными условиями для открытия индивидуального инвестиционного счета. В числе лидеров находятся сетевые инвестиционные компании, головные офисы которых расположены в Москве. Для вкладчиков, которые только начинают знакомиться со сферой капиталовложений предлагается выбрать несколько брокерских контор для оценки и в завершении осуществить правильный выбор.

10 НЙЖПЧ ПВ ййу. йОДЙЧЙДХБМШОЩК ЙОЧЕУФЙГЙПООЩК УЮЕФ – ЛБЛ ЬФП ТБВПФБЕФ?

27 НБС 2015

уРЕГЙБМЙУФЩ ЛПНРБОЙЙ «жйобн» ДБАФ РТБЛФЙЮЕУЛЙЕ УПЧЕФЩ П ФПН, ЛБЛ ЪБТБВБФЩЧБФШ ОБ ТЩОЛЕ БЛГЙК:

у 1 СОЧБТС 2015 ЗПДБ Х ТПУУЙСО РПСЧЙМБУШ ЧПЪНПЦОПУФШ ПФЛТЩЧБФШ ЙОДЙЧЙДХБМШОЩЕ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩЕ УЮЕФБ (ййу) Й УПЧЕТЫБФШ ПРЕТБГЙЙ У ГЕООЩНЙ ВХНБЗБНЙ, РПМХЮБС ОБМПЗПЧЩЕ РТЕЖЕТЕОГЙЙ. жПТНБФ ййу ХЦЕ ПВТЕМ РПРХМСТОПУФШ: ЧПЪНПЦОПУФШ ПУЧПВПДЙФШ ЧУА РТЙВЩМШ ПФ РПДПИПДОПЗП ОБМПЗБ ЙМЙ РПМХЮБФШ ПФ ЗПУХДБТУФЧБ ДП 52 ФЩУСЮ ТХВМЕК ЕЦЕЗПДОП РТЙЧМЕЛБЕФ НОПЗЙИ ЮБУФОЩИ ЙОЧЕУФПТПЧ.

чПРТПУПЧ П ФПН, ЛБЛ ЬФП ТБВПФБЕФ, ПДОБЛП, ОЕНБМП: ЙОДЙЧЙДХБМШОЩЕ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩЕ УЮЕФБ ЪБ ОЕУЛПМШЛП НЕУСГЕЧ ХЦЕ ХУРЕМЙ ПВТБУФЙ ТБЪОППВТБЪОЩНЙ НЙЖБНЙ. уБНЩЕ ТБУРТПУФТБОЕООЩЕ ЙЪ ОЙИ НЩ РПРТПУЙМЙ ТБЪЧЕОЮБФШ ЙУРПМОЙФЕМШОПЗП ДЙТЕЛФПТБ РТЕДУФБЧЙФЕМШУФЧБ бп «жйобн» Ч З. йТЛХФУЛЕ лПОУФБОФЙОБ фАФТЙОБ.

нЙЖ 1. «нОЕ ОЕ ОХЦЕО ййу, Х НЕОС ЕУФШ ВТПЛЕТУЛЙК УЮЕФ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: оБ ПВЩЮОПН ВТПЛЕТУЛПН УЮЕФЕ ОБМПЗЙ ВХДХФ ХДЕТЦЙЧБФШУС ЧУЕЗДБ, РПМХЮЙФШ ОБМПЗПЧЩЕ МШЗПФЩ, ОБРТЙНЕТ, оджм У ЪБТРМБФЩ, НПЦОП ФПМШЛП ПФЛТЩЧ ййу. лТПНЕ ФПЗП, ЕУМЙ ВТПЛЕТ ХДЕТЦБМ У ЧБУ ОБМПЗ У ПВЩЮОПЗП ВТПЛЕТУЛПЗП УЮЕФБ, ФП РХФЕН РТПУФПК РЕТЕЛМБДЛЙ ДЕОЕЦОЩИ УТЕДУФЧ ЙМЙ ЪБТБВПФБООПК РТЙВЩМЙ У ПВЩЮОПЗП ВТПЛЕТУЛПЗП УЮЕФБ ОБ ййу ЧЩ УНПЦЕФЕ ЧЕТОХФШ ХДЕТЦБООЩК ВТПЛЕТПН оджм ПФ ПРЕТБГЙК У ГЕООЩНЙ ВХНБЗБНЙ (ОП ОЕ ВПМЕЕ 52000 ТХВМЕК Ч ЗПД). еУМЙ ЧЩ ЙОЧЕУФЙТХЕФЕ Ч ОЕДППГЕОЕООЩЕ ВХНБЗЙ, Й ЧБЫ ДПИПД ЪБ ФТЙ ЗПДБ УПУФБЧЙФ 1000% Й ВПМЕЕ, ФП УП ЧУЕК РТЙВЩМЙ ЧЩ НПЦЕФЕ ФБЛЦЕ ОЕ РМБФЙФШ ОБМПЗЙ, Б ЪБВТБФШ ЕЕ ГЕМЙЛПН.

нЙЖ 2. « еУМЙ НОЕ УТПЮОП РПОБДПВСФУС НПЙ ДЕОШЗЙ, С ОЕ УНПЗХ ЙИ РПМХЮЙФШ ТБОШЫЕ ФТЕИ МЕФ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: оЕЧЕТОП! чЩ НПЦЕФЕ ЧЩЧЕУФЙ ДЕОЕЦОЩЕ УТЕДУФЧБ Ч МАВПК НПНЕОФ, ОЙЛБЛЙИ ПЗТБОЙЮЕОЙК ОЕФ, ОП ЕУМЙ ЧЩ ИПФС ВЩ ЮБУФЙЮОП ЧЩЧПДЙФЕ ДЕОШЗЙ У ййу, ФП УЮЕФ ЪБЛТЩЧБЕФУС, Б ЧЩ РТЙ ЬФПН ФЕТСЕФЕ ОБМПЗПЧХА МШЗПФХ. фП ЕУФШ, ЕУМЙ ЧЩ ЪБЛТЩЧБЕФЕ ййу РЕТЧПЗП ФЙРБ (ЧЩЮЕФ ОБ ЧЪОПУЩ) ТБОЕЕ, ЮЕН ЮЕТЕЪ ФТЙ ЗПДБ, ЧЩ ДПМЦОЩ ВХДЕФЕ ЧЕТОХФШ РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ ЧБН УХННЩ ЧЩЮЕФПЧ, ОБЮЙУМЕООЩЕ ОБМПЗПЧЩН ПТЗБОПН, РЕОЙ Й ХРМБФЙФШ ОБМПЗ У РПМПЦЙФЕМШОПЗП ЖЙОБОУПЧПЗП ТЕЪХМШФБФБ ПФ ПРЕТБГЙК РП УЮЕФХ. еУМЙ ЪБЛТЩЧБЕФЕ ййу ЧФПТПЗП ФЙРБ (ЧЩЮЕФ Ч УХННЕ ДПИПДПЧ), ЧБН ОХЦОП ВХДЕФ ХРМБФЙФШ ОБМПЗ УП ЧУЕК РТЙВЩМЙ ПФ ПРЕТБГЙК РП УЮЕФХ.

нЙЖ 3. «оБ ЙОДЙЧЙДХБМШОЩИ УЮЕФБИ НПЦОП ЪБТБВПФБФШ ОЕ ВПМШЫЕ 13%»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: 13% - ЬФП НЙОЙНХН, ФП ЕУФШ ЗБТБОФЙТПЧБООБС ДПИПДОПУФШ, ОП ЧЩ НПЦЕФЕ РПМХЮБФШ Й ДПРПМОЙФЕМШОЩК ДПИПД ПФ ЙОЧЕУФЙГЙК Ч БЛГЙЙ, ПВМЙЗБГЙЙ, ЙОУФТХНЕОФЩ УТПЮОПЗП ТЩОЛБ Й УФТХЛФХТОЩЕ РТПДХЛФЩ. нПЗХФ ВЩФШ Й ДТХЗЙЕ ВПОХУЩ, ОБРТЙНЕТ, ЛПНРБОЙС «жйобн» ОБЮЙУМСЕФ ½ ЛМАЮЕЧПК УФБЧЛЙ гв ОБ УЧПВПДОЩК ПУФБФПЛ ЖПОДПЧПЗП Й УТПЮОПЗП ТЩОЛБ.

нЙЖ 4. «ййу ЙОФЕТЕУОЩ ФПМШЛП ТЙУЛПЧБООЩН ЙОЧЕУФПТБН, Б С ЛПОУЕТЧБФПТ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: оБ ДБООЩК НПНЕОФ ОЙЛБЛЙИ ПЗТБОЙЮЕОЙК ОБ УПЧЕТЫЕОЙЕ ПРЕТБГЙК РП ййу ЪБЛПОПДБФЕМШОП ОЕ РТЕДХУНПФТЕОП. й ДБЦЕ УБНЩК ЛПОУЕТЧБФЙЧОЩК ЙОЧЕУФПТ, РТЙПВТЕФБАЭЙК, Л РТЙНЕТХ, ЗПУХДБТУФЧЕООЩЕ ПВМЙЗБГЙЙ ЖЕДЕТБМШОПЗП ЪБКНБ, РПМХЮЙФ ДПИПД, РТЕЧЩЫБАЭЙК УФБЧЛЙ РП ДЕРПЪЙФБН. рТЙНЕТ: ((52000 ТХВ. (13% ОБМПЗПЧЩК ЧЩЮЕФ) + 40000 ТХВ. (10% РП ПВМЙЗБГЙСН, Ч ОБУФПСЭЕЕ ЧТЕНС)) И 3 ЗПДБ=276000 ТХВ. б ОЕЛПФПТЩЕ ЛПТРПТБФЙЧОЩЕ ПВМЙЗБГЙЙ РТЕДМБЗБАФ ОБ УЕЗПДОСЫОЙК ДЕОШ 20% ЗПДПЧЩИ, ЮФП, У ХЮЕФПН ОБМПЗПЧПЗП ЧЩЮЕФБ, ДБУФ ДПИПДОПУФШ ХЦЕ Ч 33%.

нЙЖ 5. «пДОПЧТЕНЕООП НПЦОП ЙНЕФШ ФПМШЛП ПДЙО ФЙР ййу»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: ч ГЕМПН, ЧЕТОП. ъБЛПО РПЪЧПМСЕФ ПДОПЧТЕНЕООП ЙНЕФШ ФПМШЛП ПДЙО ййу ОБ ПДОП ЖЙЪЙЮЕУЛПЕ МЙГП Й ЧПУРПМШЪПЧБФШУС ФПМШЛП ПДОЙН ФЙРПН ЧЩЮЕФБ ОБ ХУНПФТЕОЙЕ ЧМБДЕМШГБ. пДОБЛП НПЦОП ПФЛТЩФШ УЮЕФ ОБ ЦЕОХ, УЕУФТХ, ВТБФБ, ТПДЙФЕМЕК, ДЕФЕК (ЕУМЙ ПОЙ УФБТЫЕ 14 МЕФ), ЧЩВТБФШ ЧФПТПК ФЙР УЮЕФБ Й ХРТБЧМСФШ ЧФПТЩН ййу РП ПЖПТНМЕООПК ДПЧЕТЕООПУФЙ. фЕН УБНЩН ЧПЪНПЦОПУФЙ ЪБТБВПФЛБ ТБУЫЙТСАФУС, Й Ч ЛБЦДЩК ЛПОЛТЕФОЩК НПНЕОФ НПЦОП ЧЩВТБФШ, ОБ ЛБЛПК УЮЕФ ЪБЮЙУМЙФШ ДЕОЕЦОЩЕ УТЕДУФЧБ.

нЙЖ 6. «оБМПЗПЧЩН ЧЩЮЕФПН РП ййу НПЦОП ЧПУРПМШЪПЧБФШУС ФПМШЛП ПДЙО ТБЪ Ч ЦЙЪОЙ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: дБ, ЬФП ФБЛ. чЩЮЕФ РП ййу РПИПЦ ОБ ЧЩЮЕФ ЪБ ЛЧБТФЙТХ, ОП ЕУФШ УХЭЕУФЧЕООБС ТБЪОЙГБ: ЕУМЙ ЧЕТОХФШ оджм У ЛЧБТФЙТЩ НПЦОП ФПМШЛП ПДЙО ТБЪ Й НБЛУЙНХН 260 000 ТХВМЕК, ФП У ййу НПЦОП ЧПЪЧТБЭБФШ ОЕПЗТБОЙЮЕООПЕ ЛПМЙЮЕУФЧП МЕФ. еУМЙ ЙУРПМШЪПЧБФШ УЮЕФ 10 МЕФ, ФП УХННБ ЧПЪЧТБФБ НПЦЕФ УПУФБЧЙФШ 520 000 ТХВМЕК, Б У ХЮЕФПН ЗПФПЧСЭЙИУС ЙЪНЕОЕОЙК РП ХЧЕМЙЮЕОЙА УХННЩ ЧМПЦЕОЙК, ЧПЪЧТБФ НПЦЕФ ЧЩТБУФЙ ЕЭЕ ВПМШЫЕ.

нЙЖ 7. «нБЛУЙНБМШОЩК ЧЛМБД - 400 ФЩУСЮ ТХВМЕК Ч ЗПД - ОЕПВИПДЙНП ЧОЕУФЙ ОБ ййу УТБЪХ РТЙ ПФЛТЩФЙЙ»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: ьФП ОЕЧЕТОПЕ ХФЧЕТЦДЕОЙЕ. пФЛТЩФШ УЮЕФ НПЦОП Ч СОЧБТЕ 2015 ЗПДБ, Б РПРПМОЙФШ ЕЗП Ч ДЕЛБВТЕ. б НПЦОП ЧОПУЙФШ УТЕДУФЧБ ЮБУФСНЙ, ЛБЦДЩК НЕУСГ, Ч МАВПН ЛПМЙЮЕУФЧЕ, ОБРТЙНЕТ РП 10 000 ТХВМЕК.

нЙЖ 8. «оБ 100% ЧОЕУЕООЩИ ОБ ййу ДЕОЕЗ НПЦОП ПЖПТНЙФШ ЧЛМБД»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: чЛМБДЩ НПЦОП ПЖПТНМСФШ Ч ТБНЛБИ ййу ОБ УЮЕФБИ ДПЧЕТЙФЕМШОПЗП ХРТБЧМЕОЙС, ОП ОХЦОП РПНОЙФШ П ФПН, ЮФП ПОЙ ОЕ УФТБИХАФУС ЗПУХДБТУФЧПН, РПФПНХ ЮФП УЮЕФБ ЪБТЕЗЙУФТЙТПЧБОЩ ОБ АТЙДЙЮЕУЛПЕ МЙГП, Б ОЕ ОБ ЖЙЪЙЮЕУЛПЕ - ПФ ОЕДПВТПУПЧЕУФОПЗП ВБОЛБ бЗЕОФУФЧП РП УФТБИПЧБОЙА ЧЛМБДПЧ ЧБУ УРБУФЙ ОЕ УНПЦЕФ.

нЙЖ 9. «зПУХДБТУФЧП ЗБТБОФЙТХЕФ УПИТБООПУФШ УТЕДУФЧ ОБ ййу»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: зПУХДБТУФЧП ЗБТБОФЙТХЕФ МЙЫШ ЧЩЮЕФ ОБМПЗПЧ ЙЪ РПМХЮЕООЩИ РТЙВЩМЕК. юФП ЛБУБЕФУС ЗБТБОФЙЙ УПИТБООПУФЙ ДЕОЕЗ ОБ УЮЕФЕ, ФП ЕУМЙ ПОЙ МЕЦБФ Ч ЛБЛЙИ-МЙВП БЛФЙЧБИ (БЛГЙЙ, ПВМЙЗБГЙЙ), ФП ЬФП ФБЛПЕ ЦЕ ЙНХЭЕУФЧП, ЛБЛ ЛЧБТФЙТБ, НБЫЙОБ, ДБЮБ, ЪЕНМС, Й ОЙЛФП ОЕ ЧРТБЧЕ ПФПВТБФШ ЬФП ЙНХЭЕУФЧП Х ЧБУ. ч УМХЮБЕ, ЕУМЙ ДЕОЕЦОЩЕ УТЕДУФЧБ РТПУФП МЕЦБФ ОБ УЮЕФЕ, ФП ЗБТБОФЙЙ ЗПУХДБТУФЧБ РПЛБ ОЕФ, ПОБ ПВУХЦДБЕФУС УЕКЮБУ ОБ ЗПУХДБТУФЧЕООПН ХТПЧОЕ Й ВХДЕФ, ЧЕТПСФОП, ТБВПФБФШ РП РТЙОГЙРХ бЗЕОФУФЧБ РП УФТБИПЧБОЙА ЧЛМБДПЧ. рП УХФЙ, ДБООБС ЪБЭЙФБ ОХЦОБ ПФ ОЕДПВТПУПЧЕУФОЩИ НЕМЛЙИ ВТПЛЕТПЧ, ЛПФПТЩН ОЕЮЕЗП ФЕТСФШ.

нЙЖ 10. «пФЛТЩФШ ййу ОЙЛПЗДБ РПЪДОП, РПЬФПНХ НПЦОП ОЕ ФПТПРЙФШУС»

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: фТЙ ЗПДБ УХЭЕУФЧПЧБОЙС ЙОДЙЧЙДХБМШОПЗП ЙОЧЕУФЙГЙПООПЗП УЮЕФБ ОЕПВИПДЙНЩ ДМС РПМХЮЕОЙС МШЗПФ. пОЙ УЮЙФБАФУС У ДБФЩ ЪБЛМАЮЕОЙС ДПЗПЧПТБ ОБ ййу. юЕН ТБОШЫЕ ЧЩ ЪБЛМАЮЙФЕ ДПЗПЧПТ (УЮЕФ РТЙ ЬФПН, ОБРПНЙОБА, НПЦОП РПРПМОЙФШ Й Ч ЛПОГЕ РЕТЧПЗП ЗПДБ, УН. РХОЛФ №7), ФЕН ТБОШЫЕ ЧЩ РПМХЮЙФЕ УЧПА ЧЩЗПДХ. рЕТЧЩНЙ, ЛФП ЧПУРПМШЪПЧБМУС ЬФПК ЧПЪНПЦОПУФША Й ПФЛТЩМ УЮЕФБ ХЦЕ Ч РЕТЧЩЕ ТБВПЮЙЕ ДОЙ СОЧБТС, ВЩМЙ УБНЙ УПФТХДОЙЛЙ ВТПЛЕТУЛЙИ ЛПНРБОЙК, ЛПФПТЩН ОЕ ОХЦОП ВЩМП ПВЯСУОСФШ ЧЩЗПДХ ПФ ййу.

ОБ сайт РХВМЙЛХАФУС НБФЕТЙБМЩ, РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ БОБМЙФЙЛБНЙ Й ФТЕКДЕТБНЙ ТПУУЙКУЛЙИ Й ЪБТХВЕЦОЩИ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩИ ЛПНРБОЙК Й ВБОЛПЧ. йИ НОЕОЙС НПЗХФ ОЕ УПЧРБДБФШ У НОЕОЙЕН ТЕДБЛГЙЙ. бЧФПТЩ ЛПННЕОФБТЙЕЧ ОЕ ВЕТХФ ОБ УЕВС ПФЧЕФУФЧЕООПУФШ ЪБ ДЕКУФЧЙС, РТЕДРТЙОСФЩЕ ОБ ПУОПЧЕ ДБООПК ЙОЖПТНБГЙЙ. у РПСЧМЕОЙЕН ОПЧЩИ ДБООЩИ РП ТЩОЛХ РПЪЙГЙС БЧФПТПЧ НПЦЕФ НЕОСФШУС. рТЕДУФБЧМЕООЩЕ Ч ЛПННЕОФБТЙЙ НОЕОЙС ЧЩТБЦЕОЩ У ХЮЕФПН УЙФХБГЙЙ ОБ НПНЕОФ ЧЩИПДБ НБФЕТЙБМБ. лПННЕОФБТЙЙ ОПУСФ ЙУЛМАЮЙФЕМШОП ПЪОБЛПНЙФЕМШОЩК ИБТБЛФЕТ; ПОЙ ОЕ СЧМСАФУС РТЕДМПЦЕОЙЕН ЙМЙ УПЧЕФПН РП РПЛХРЛЕ МЙВП РТПДБЦЕ ГЕООЩИ ВХНБЗ. уФПЙНПУФШ ГЕООЩИ ВХНБЗ НПЦЕФ ХЧЕМЙЮЙЧБФШУС Й ХНЕОШЫБФШУС, ТЕЪХМШФБФЩ ЙОЧЕУФЙТПЧБОЙС Ч РТПЫМПН ОЕ ПРТЕДЕМСАФ ДПИПДЩ Ч ВХДХЭЕН, ЗПУХДБТУФЧП ОЕ ЗБТБОФЙТХЕФ ДПИПДОПУФШ ЙОЧЕУФЙГЙК Ч ГЕООЩЕ ВХНБЗЙ.

ЖТЙДПН жЙОБОУ ЧЩЫЕМ ОБ ВЙТЦХ Nasdaq



​​​​​​​дЙТЕЛФПТ ЖЙМЙБМБ йл «жТЙДПН жЙОБОУ» Ч йТЛХФУЛЕ чБДЙН пУФБРЕОЛП – П ЧЩИПДЕ Freedom Holding Corp. ОБ ВЙТЦХ Nasdaq Й ДТХЗЙИ ЙФПЗБИ РПДИПДСЭЕЗП Л ЛПОГХ 2019.љљ

ЙУЛХУУФЧП УРПОФБООЩИ РПЛХРПЛ: ЛБЛ ОЕ ОБТЧБФШУС ОБ РПДДЕМЛХ, РПЛХРБС АЧЕМЙТОЩЕ ХЛТБЫЕОЙС ЪБ ЗТБОЙГЕК

РП ДБООЩН НЕЦДХОБТПДОПК ЛПНРБОЙЙ Ч ПВМБУФЙ НБТЛЕФЙОЗПЧЩИ ЙУУМЕДПЧБОЙК IpsosComcon, Ч 2017 ЗПДХ ЛБЦДЩК ФТЕФЙК ТПУУЙСОЙО У ДПИПДПН ЧЩЫЕ УТЕДОЕЗП РТЙПВТЕФБМ АЧЕМЙТОЩЕ ХЛТБЫЕОЙС ЪБ ТХВЕЦПН. уПИТБОСЕФУС МЙ ЬФБ ФЕОДЕОГЙС УЕЗПДОС, Й ОБ ЮФП УФПЙФ ПВТБЭБФШ ЧОЙНБОЙЕ, ДЕМБС ФБЛЙЕ РПЛХРЛЙ, ТБУУЛБЪБМЙ ЬЛУРЕТФЩ SHENE АЧЕМЙТ – ЛПННЕТЮЕУЛЙК ДЙТЕЛФПТ фБФШСОБ рЙУБТЕЧБ Й ЬЛУРЕТФ-ЗЕННПМПЗ пМШЗБ ъБДЕТЕКЛП.

«ч тПУУЙЙ ОБЮЙОБЕФУС ЙОЧЕУФЙГЙПООЩК ВХН». ьДХБТД уЕНЈОПЧ, влу рТЕНШЕТ – П УЙФХБГЙЙ ОБ ЖПОДПЧПН ТЩОЛЕ



ОЕВЩЧБМБС ЧПМОБ УРТПУБ ВХЛЧБМШОП ЪБИМЕУФОХМБ ЖПОДПЧЩК ТЩОПЛ. нПУВЙТЦБ РПЮФЙ ЛБЦДЩК НЕУСГ ТБРПТФХЕФ П ТЕЛПТДБИ РП ЛПМЙЮЕУФЧХ ПФЛТЩФЩИ ЙОДЙЧЙДХБМШОЩИ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩИ УЮЕФПЧ (ййу) Й ВТПЛЕТУЛЙИ УЮЕФПЧ. рТЙЮЙОЩ ТПУФБ ПЮЕЧЙДОЩ: УОЙЦЕОЙЕ ДПИПДОПУФЙ ЧЛМБДПЧ, ТПУФ ЖЙОБОУПЧПК ЗТБНПФОПУФЙ, МШЗПФЩ ЮБУФОЩН ЙОЧЕУФПТБН, Б ФБЛЦЕ ВЕЪПРБУОЩЕ НПВЙМШОЩЕ ТЕЫЕОЙС, РПЪЧПМСАЭЙЕ ЙОЧЕУФЙТПЧБФШ, ОЕ ЧЩИПДС ЙЪ ДПНБ. бВУПМАФОЩЕ ГЙЖТЩ ЗПЧПТСФ П ФПН, ЮФП ТЩОПЛ ЕЭЕ ДБМЕЛ ПФ ОБУЩЭЕОЙС. ьДХБТД уЕНЈОПЧ, ДЙТЕЛФПТ ЖЙМЙБМБ «влу рТЕНШЕТ» Ч йТЛХФУЛЕ, ТБУУЛБЪБМ зБЪЕФЕ дЕМП, ЦДБФШ МЙ ЙОЧЕУФПТБН ЛТЙЪЙУБ Ч 2020 ЗПДХ, ЮЕН Й ЛПНХ РПНПЗХФ УФТХЛФХТОЩЕ РТПДХЛФЩ, РПЮЕНХ ЧБЦОП ПФЛТЩФШ ййу Ч РТБЧЙМШОПН НЕУФЕ Й П ЛБЛЙИ РТБЧЙМБИ УФПЙФ РПНОЙФШ ОБЮЙОБАЭЙН ЙОЧЕУФПТБН.

УВЕТВБОЛ РТЕДМПЦЙМ ОПЧЩК ЖПТНБФ РТЕЪЕОФБГЙЙ ЬЛПУЙУФЕНЩ ДМС ЙТЛХФУЛПЗП ВЙЪОЕУБ



ЬЛУРЕТФЩ уВЕТВБОЛБ Й ДПЮЕТОЙИ ЛПНРБОЙК ВБОЛБ РПДЕМЙМЙУШ У РБТФОЕТБНЙ ЙОЖПТНБГЙЕК П ОПЧЕКЫЙИ РПДИПДБИ Й ТЕЫЕОЙСИ Ч ПТЗБОЙЪБГЙЙ УПЧТЕНЕООЩИ ТБВПЮЙИ РТПГЕУУПЧ Й ЧПЪНПЦОПУФСИ ГЙЖТПЧЩИ РТЙМПЦЕОЙК. уеп- ЛМХВ УФБМ ОПЧЩН ЖПТНБФПН РТЕЪЕОФБГЙЙ РМБФЖПТН ЬЛПУЙУФЕНЩ, ТЕБМЙЪХЕНЩИ Ч ДБООПЕ ЧТЕНС ОБ ФЕТТЙФПТЙЙ вБКЛБМШУЛПЗП ВБОЛБ. ч ФЕЮЕОЙЙ ДЧХИ ДОЕК 27-28 ОПСВТС ТХЛПЧПДЙФЕМЙ ЛТХРОЕКЫЙИ РТЕДРТЙСФЙК Й ЛПНРБОЙК йТЛХФУЛПК ПВМБУФЙ ЙЪХЮБМЙ ПРЩФ ЫЕУФЙ ОПЧЩИ УЕТЧЙУПЧ ЬЛПУЙУФЕНЩ уВЕТВБОЛБ, ЛПФПТЩЕ ТБЪТБВПФБОЩ, ЧОЕДТЕОЩ Й ОБ РТБЛФЙЛЕ РПДФЧЕТДЙМЙ УЧПА ЬЖЖЕЛФЙЧОПУФШ.

Йол РПЛБЦЕФ ЧУЕН ЦЕМБАЭЙН «ЛПУНЙЮЕУЛЙК» ЪБЧПД



«ъБ РПУМЕДОЙЕ ОЕУЛПМШЛП МЕФ НЩ УПВТБМЙ ЪБНЕЮБФЕМШОЩК БТИЙЧ ЖПФПЗТБЖЙК ОБЫЙИ РТПЙЪЧПДУФЧЕООЩИ ПВЯЕЛФПЧ, – ТБУУЛБЪБМ уЕТЗЕК еЧЮЙЛ, ОБЮБМШОЙЛ ХРТБЧМЕОЙС ЙОЖПТНБГЙЙ Й НБУУПЧЩИ ЛПННХОЙЛБГЙК йТЛХФУЛПК ОЕЖФСОПК ЛПНРБОЙЙ. – нПЦОП ВЩМП УПВТБФШ ЛПТРПТБФЙЧОЩК ЖПФПБМШВПН, ЛБЛПК ЕУФШ Х МАВПК ЛТХРОПК ЛПНРБОЙЙ. йМЙ ДБЦЕ ЧЩУФБЧЛХ – ЮФПВЩ ЙТЛХФСОЕ ХЧЙДЕМЙ, ЛБЛ ЦЙЧХФ Й ТБВПФБАФ УХТПЧЩЕ УЙВЙТУЛЙЕ ОЕЖФСОЙЛЙ. оП НЩ ТЕЫЙМЙ РПКФЙ ДТХЗЙН РХФЕН Й УДЕМБМЙ НХМШФЙНЕДЙКОЩК ЖПФПРТПЕЛФ».

ТПУФ ЬЛПОПНЙЛЙ: ФТЙ ЧПМЫЕВОЩИ ТЩЮБЗБ



Х ТПУУЙКУЛПК ЬЛПОПНЙЛЙ ЕУФШ НЙОЙНХН ФТЙ ФПЮЛЙ ПРПТЩ, ТБУУЛБЪБМ УЕЗПДОС «йЪЧЕУФЙСН» РПНПЭОЙЛ РТЕЪЙДЕОФБ тж бОДТЕК вЕМПХУПЧ. ьФП, ЧП-РЕТЧЩИ, ВПМЕЕ ДЕЫЕЧЩЕ ЪБЙНУФЧПЧБОЙС, ЛПФПТЩЕ ВХДХФ ВПМЕЕ ДПУФХРОЩНЙ ЪБ УЮЕФ РПОЙЦЕОЙС ЛМАЮЕЧПК УФБЧЛЙ ПТЙЕОФЙТПЧПЮОП ДП 5%. чП-ЧФПТЩИ, ЬФП ХМХЮЫЕОЙЕ ЙОЧЕУФЙГЙПООПЗП ЛМЙНБФБ. ч-ФТЕФШЙИ, ТБУФХЭБС ФЕИОПМПЗЙЮОПУФШ ВЙЪОЕУБ Й ПРФЙНЙЪБГЙС ТЩОЛБ ФТХДБ ЪБ УЮЕФ ПВЕУРЕЮЕОЙС РТЕДРТЙСФЙК ТБВПЮЙНЙ ТХЛБНЙ РТПЙЪЧПДУФЧЕООЩИ РТПЖЕУУЙК. й ЕУМЙ ПДОПЧТЕНЕООП ЙУРПМШЪПЧБФШ ЧУЕ ФТЙ ФПЮЛЙ ПРПТЩ, ЬЛПОПНЙЛБ тж УНПЦЕФ ЧЩКФЙ ОБ ХУФПКЮЙЧЩЕ ФЕНРЩ ТПУФБ РП 3% ЕЦЕЗПДОП.

ТПУУЕМШИПЪВБОЛ РТЕДМПЦЙМ РПЧЩЫЕООЩЕ УФБЧЛЙ РП ЧЛМБДБН Ч ТХВМСИ



Ч тПУУЕМШИПЪВБОЛЕ Ч ТБНЛБИ БЛГЙЙ «ъБЖЙЛУЙТХК УЧПК ДПИПД» ДЕКУФЧХЕФ РПЧЩЫЕООБС РТПГЕОФОБС УФБЧЛБ 7% ЗПДПЧЩИ РТЙ ПФЛТЩФЙЙ ЧЛМБДБ «дПИПДОЩК» Ч ТХВМСИ УТПЛПН 1095 ДОЕК У ЧЩРМБФПК РТПГЕОФПЧ Ч ЛПОГЕ УТПЛБ.љ бЛГЙС ДЕКУФЧХЕФ ДП 31.12.2019 ЧЛМАЮЙФЕМШОП.

«рПМХЮЕОЙЕ ЗПУРПДДЕТЦЛЙ УДЕМБЕФ ЧБУ ВПМЕЕ ЧЩОПУМЙЧЩНЙ». нПЦОП МЙ ЪБТБВПФБФШ, ЪБОЙНБСУШ УПГЙБМШОЩН РТЕДРТЙОЙНБФЕМШУФЧПН?



«с ОЕ ЧЕТА Ч ФП, ЮФП НПЦОП ЙУЛТЕООЕ ДХНБФШ П ВМБЗПН, ЛПЗДБ Х ФЕВС ОЕФ ДЕОЕЗ», – УЛБЪБМ бМЕЛУЕК юЕИТБОПЧ, ПУОПЧБФЕМШ ИПМДЙОЗБ «утедб». уБН ПО П ФПН, ЮФП ЪБОЙНБЕФУС УПГЙБМШОЩН РТЕДРТЙОЙНБФЕМШУФЧПН, ХЪОБМ РТБЛФЙЮЕУЛЙ УМХЮБКОП. еЗП ВЙЪОЕУ РП РЕТЕТБВПФЛЕ РМБУФЙЛПЧЩИ РБЛЕФПЧ РТЙОПУЙФ РТЙВЩМШ Й НБУЫФБВЙТХЕФУС. оП ФБЛЙНЙ ТЕЪХМШФБФБНЙ НПЗХФ РПИЧБУФБФШУС ОЕ ЧУЕ УПГЙБМШОЩЕ РТЕДРТЙОЙНБФЕМЙ. у ЛБЛЙНЙ РТПВМЕНБНЙ ПОЙ УФБМЛЙЧБАФУС? рПНПЗБЕФ МЙ ЗПУХДБТУФЧП? ъБЮЕН ОХЦОЩ УПГЙБМШОЩЕ ЖТБОЫЙЪЩ? пВ ЬФПН ЫМБ ТЕЮШ ОБ ЖПТХНЕ «уПГЙБМШОЩК ВЙЪОЕУ – ЧТЕНС ДЕКУФЧПЧБФШ!», ПТЗБОЙЪПЧБООПН жПОДПН РПДДЕТЦЛЙ РТЕДРТЙОЙНБФЕМШУФЧБ йТЛХФУЛПК ПВМБУФЙ.



цЙЪОШ РБУУБЦЙТБ Ч ФБЛУЙ УФПЙФ Ч 4 ТБЪБ ДЕЫЕЧМЕ. рПЮЕНХ?



“нБУЫФБВЩ УФТБИПЧПЗП НПЫЕООЙЮЕУФЧБ ЛПМПУУБМШОЩ”. чЙГЕ-РТЕЪЙДЕОФ чуу П РТЙЮЙОБИ, ФПМЛБАЭЙИ ПВЩЮОЩИ ТПУУЙСО ОБ РТЕУФХРМЕОЙС



вБТШЕТ-2019: "уБНПЕ РЕЮБМШОПЕ, ЮФП УФТБИПЧПЕ НПЫЕООЙЮЕУФЧП ОЕ ЧПУРТЙОЙНБЕФУС ПВЭЕУФЧПН ЛБЛ РТЕУФХРМЕОЙЕ"

«рПУНПФТЙФЕ ОБ ЪБДБЮЙ РПД ДТХЗЙН ХЗМПН ЪТЕОЙС». лБЛ ЛПНРБОЙЙ РПМХЮЙФШ РПМШЪХ ПФ ЙООПЧБФПТБ



ОХЦОП МЙ РМБФЙФШ ЙООПЧБФПТБН Й НПЦОП МЙ ДЕОШЗБНЙ УФЙНХМЙТПЧБФШ ЙООПЧБГЙЙ? уЛПМШЛП ЙООПЧБГЙПООП НЩУМСЭЙИ МАДЕК ФТЕВХЕФУС ЛПНРБОЙЙ? юФП ДЕМБФШ, ЛПЗДБ УТЕДБ УПРТПФЙЧМСЕФУС ЙЪНЕОЕОЙСН? лБЛПЧ ПО – УЕЛТЕФОЩК ЬМЕНЕОФ УХРЕТ-ЛПНБОДЩ? ьФЙ Й ДТХЗЙЕ ЧПРТПУЩ ПВУХЦДБМЙ ОБ РБОЕМШОПК ДЙУЛХУУЙЙ, РТПЫЕДЫЕК Ч ТБНЛБИ IV оБХЮОП-ФЕИОЙЮЕУЛПК ЛПОЖЕТЕОГЙЙ йол.

Тхубм ДП 2025 ЗПДБ ХУФБОПЧЙФ ОБ йТЛбъЕ Й вТбъЕ 15 ЗБЪППЮЙУФПЛ УПВУФЧЕООПК ТБЪТБВПФЛЙ

Тхубм РМБОЙТХЕФ ДП 2025 ЗПДБ ХУФБОПЧЙФШ ОБ вТБФУЛПН Й йТЛХФУЛПН БМАНЙОЙЕЧЩИ ЪБЧПДБИ ЛПНРБОЙЙ 15 УПЧТЕНЕООЩИ ЗБЪППЮЙУФОЩИ ХУФБОПЧПЛ «УХИПЗП» ФЙРБ, ТБЪТБВПФБООЩИ УПВУФЧЕООЩНЙ РТПЕЛФОЩНЙ Й ОБХЮОЩНЙ РПДТБЪДЕМЕОЙСНЙ тхубмБ – уЙВчбнй (йТЛХФУЛ) Й тхубм йфг (лТБУОПСТУЛ). оПЧПЕ ПВПТХДПЧБОЙЕ РПЪЧПМСЕФ ХМБЧМЙЧБФШ ВПМЕЕ 99,8 % ЖФПТЙУФПЗП ЧПДПТПДБ Й ФЧЕТДЩИ ЖФПТЙДПЧ.

ДЙМСТБ пЛМБДОЙЛПЧБ: «10 МЕФ ЧНЕУФЕ У ВЙЪОЕУПН»



​​​​​​​йТЛХФУЛПНХ ПВМБУФОПНХ ЗБТБОФЙКОПЗП ЖПОДХ – 10 МЕФ. ъБ ЬФП ЧТЕНС РПТСДЛБ 900 РТЕДРТЙОЙНБФЕМЕК ТЕЗЙПОБ РПМХЮЙМЙ ЕЗП РПДДЕТЦЛХ. тХЛПЧПДЙФЕМШ ЖПОДБ дЙМСТБ пЛМБДОЙЛПЧБ ХЧЕТЕОБ: ЬФП ЛПМЙЮЕУФЧП РТПДПМЦЙФ ТБУФЙ. вМБЗПДБТС ПФЛТЩФЙА Ч йТЛХФУЛЕ ЕДЙОПЗП ГЕОФТБ «нПК ВЙЪОЕУ» ЗПУРПДДЕТЦЛБ УФБОПЧЙФУС ЕЭЕ ДПУФХРОЕЕ ДМС НЕУФОЩИ ЛПНРБОЙК, Б ОПЧЩЕ РТПЗТБННЩ – ОБРТЙНЕТ, МШЗПФОПЗП МЙЪЙОЗБ – ОЕ НПЗХФ ОЕ ТБДПЧБФШ УЧПЙНЙ РТЙЧМЕЛБФЕМШОЩНЙ ХУМПЧЙСНЙ.

ЧБДЙН пУФБРЕОЛП, жТЙДПН жЙОБОУ: рПЮЕНХ ТПУУЙКУЛЙЕ РТЕДРТЙСФЙС ЧУЕ ЮБЭЕ ЙДХФ ЪБ ЖЙОБОУЙТПЧБОЙЕН ОБ ЖПОДПЧЩК ТЩОПЛ?



​​​​​​​рП ЙФПЗБН ЧФПТПЗП ЛЧБТФБМБ 2019 ЗПДБ ПВЭЙК ПВЯЕН ТЩОЛБ ТХВМЕЧЩИ ПВМЙЗБГЙК ЧЩТПУ ОБ 8% РП УТБЧОЕОЙА У ОБЮБМПН ЗПДБ Й УПУФБЧЙМ ПЛПМП 21 ФТМО ТХВ. ьФБ ФЕОДЕОГЙС РТПДПМЦБЕФ ЪБЖЙЛУЙТПЧБООЩК Ч ЛПОГЕ 2018 ЗПДБ ФТЕОД ОБ УХЭЕУФЧЕООЩК ТПУФ ЮЙУМБ Й ПВЯЕНБ ТБЪНЕЭЕОЙК. ьФЙ ГЙЖТЩ, РП НОЕОЙА чБДЙНБ пУФБРЕОЛП, ДЙТЕЛФПТБ ЖЙМЙБМБ йл «жТЙДПН жЙОБОУ» Ч йТЛХФУЛЕ, ЗПЧПТСФ, РТЕЦДЕ ЧУЕЗП, П ФПН, ЮФП ТПУУЙКУЛЙК ВЙЪОЕУ РПУФЕРЕООП РТЙИПДЙФ Л ПУПЪОБОЙА: ЖЙОБОУЙТПЧБОЙЕ ДМС ТБЪЧЙФЙС НПЦОП ОБКФЙ ОЕ ФПМШЛП Ч ВБОЛЕ.

01 Апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
2. Как правильно открыть счет, и какой банк выбрать;
3. Как оформить возврат налогового вычета.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно ИИС) – это договор, который оформляется между физическим лицом и управляющей компанией. Согласно заключенному договору компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и их по своему усмотрению, с целью получения максимальной прибыли, в пределах одного счета.

Такая возможность появилась у граждан с января 2015 года. Именно с этого времени каждый желающий мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию, инвесторы получают замечательную возможность, размещать свои средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, к которому многие граждане только присматриваются, то в других странах – это отличный способ вложения. Тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать свой выбор, опытные специалисты советуют изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Открыть инвестиционный счет может любой дееспособный гражданин в возрасте с 18 лет как в управляющей компании, так и обратиться к брокерам. На рынке финансовых услуг множество компаний, которые предлагают подобные услуги.

У многих граждан возникает вполне закономерный вопрос, а почему инвестиционный счет, а не привычный всем банковский вклад. Стоит отметить, что это совершенно разные виды получения гарантированного дохода. Именно размещая средства на ИИС, вы можете получить источник дохода, который в разы превышает ставку, установленную по банковским вкладам.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо принимать во внимание некоторые особенности, а именно:

• Только один инвестиционный счет . Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет. Вы можете открыть в одной компании, закрыть и перевести счет в другую, но недопустимо открывать второй и только потом закрывать первый.
• Максимальная сумма размещения . Сразу стоит отметить, что инвестировать средства можно исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не обозначен, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог, в размере 50 000 рублей.
• Налоговые вычеты . Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет. В рамках данной программы предусмотрен возврат налогового вычета по двум программам: по доходам и взносам. Какую программу выбрать – каждый решает самостоятельно.
• Наличие гарантированного дохода . Поскольку финансовая компания инвестирует средства клиента, то согласно условиям договора инвестор получает фиксированный процент. На практике финансовые компании вкладывают деньги в ценные бумаги: акции или облигации.
• Срок действия счета 3 года . Это главная особенность, на которую стоит обратить особое внимание. Чтобы получить налоговые вычеты, счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решите закрыть счет раньше указанного срока, то возврат налоговых вычетов не предусмотрен. Если вычеты уже получены ранее – их необходимо будет вернуть. Рассмотрим нагляднее на примере.

Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и разметила максимальную сумму – 400 тысяч рублей. Только в 2018 году она может закрыть счет и получить вычеты, либо получить их ранее по итогам года и оставить средства на счете до указанного времени.

1. В начале 2016 года Ольга получила вычет, в размере 52 тысяч рублей и оставила средства на счете. Помимо налогового вычета, Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложения в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушке потребовались деньги, и она полностью закрыла счет, поскольку частичное снятие по ИИС не предусмотрено. В результате этого, налоговая инспекция потребовала вернуть 52 000 рублей. Гарантированный доход не подлежит взысканию.
2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Средства остались работать на счете. В 2017 году дополнительный доход снова порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое инвестиционное вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и за счет чего получается доход, в виде налоговых вычетов.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, а выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться и ? Где открыть выгодный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, в которых инвестирование принесет вам гарантированный доход.

При выборе компании уделите особое внимание предложениям:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа Банк;
• Тинькофф Банк;
• Газпромбанк.

Банк «Открытие»

Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненное преимущество заключается в том, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который моментально позволяет определить сумму дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то тут можно получить хороший доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% в год.

Размер итоговой прибыли зависит от выбранной программы:

• Наше будущее, с доходностью 20,1%;
• Новые горизонты, с доходностью 21,7%
• Точки роста, с максимальным доходом 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф банке можно исключительно дистанционно. Чтобы открыть брокерский счет, необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Доходность в размере 8,2% готов предложить Газпром Банк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке, на официальном сайте также можно выбрать программу и просчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сберегательный Банк и ВТБ. Рассмотрим, что они готовы предложить своим клиентам.

Сбербанк

Сберегательный банк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

• Одна из крупных компаний, которая слишком велика, чтобы . Стабильность, которая поддерживается со стороны государства, заслуживает доверия. Получается, что надежный брокер – это половина успеха и большой плюс.
• Большая филиальная сеть по всей стране.
• Возможность получать доход на карту Сберегательного банка.

Открыть счет можно как в отделение банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.

Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

• Бесплатные курсы и семинары по ИИС;
• Пособие, как зарабатывать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
• Курс, как необходимо совершать операции, находясь в любой точке земного шара;
• Инструкция, .

Клиенты, пройдя обучение, могут с легкостью самостоятельно торговать на .

Комиссия за совершение сделки (услуги брокеров) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором заключается сделка, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссионная ставка.

Своим клиентам Сберегательный банк предлагает два направления: Самостоятельный и Активный. Открыть ИИС можно только в отдельных офисах, по предварительной записи.

Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, поскольку:

• Отлично подходит для тех граждан, которые любят совершать операции через QUIK;
• По нему установлена минимальная комиссия;
• Делать заявки можно через телефон;
• С точки зрения безопасности, это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
• Заявки, поданные через телефон, стоит дублировать в офисе банка в течение 30 дней, после подачи телефонной заявки;
• Клиенты банка получают специальную флешку за 1990 рублей с электронной подписью;
• Если вы любите контролировать счет с мобильного телефона, то банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ-24

Почему ВТБ Банк? Ответ очевиден – потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС банк предлагает реализовать «Дивидендный комбайн», благодаря которому законно можно выводить средства со счета ранее, чем за 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный за счет вложения средств в ценные бумаги.

В финансовой компании два тарифа на выбор: «Стартовый» и «Общий». Стоит отметить несомненное преимущество первого, поскольку он открывается совершенно бесплатно. А вот за обслуживание будьте готовы заплатить 3 500 рублей.

Что касается тарифа «Общий», то за его открытие потребуется заплатить 4 200 рублей. Обслуживание счета стоит 1 225 рублей.

Эксперты ВТБ банка разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут отлично работать без вашего участия. Все что вам нужно – это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ может быть открыт с применением одного пакета:

• Бизнес-старт;
• Бизнес-класс;
• Бизнес-онлайн;
• Персональный;
• Все включено.

При выборе минимального пакета, клиент при первом визите в банк должен заплатить минимум 3 700 рублей.

Как открыть инвестиционный счет в банке: пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается аналогично брокерскому счету. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию, имея при себе личный паспорт. Некоторые банки просят предъявить дополнительные документы, такие как СНИЛС или .

Процедура открытия ИИС:

1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет завесить исключительно их личных предпочтений. Вам предстоит выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет, который есть на рынке.

Делая выбор, стоит принимать к сведению:

• Сколько компания представлена на рынке;
• Опыт работы в данном направлении;
• Положительные отзывы со стороны довольных клиентов;
• Отзывы реальных инвесторов, которые воспользовались услугами компании и получили хорошую прибыль;
• Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбу» договора и тарифные планы на обслуживание счета).

1. Заполнение заявления на открытие счета.

Бланк заявления на открытие счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы приняли решение открыть ИИС. Некоторые компании, чтобы сэкономить время своего клиента, предлагают открыть счет и заполнить заявление в удаленном режиме. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой минус – порой необходима регистрация на сайте Госуслуги и наличие электронной подписи. Получается, вариант удобный, но не все желающие могут им воспользоваться.

1. Подписание договора.

Согласно полученному заявлению, клиенту открывается счет и выдается договор индивидуального счета для подписания. Перед подписанием стоит внимательно его изучить.

Особое внимание уделите разделу, в котором прописан размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько составляет оплата квалифицированных брокеров, которые будут управлять вашими средствами, и сколько вы сможете получить в денежном эквиваленте.

1. Заявление на открытие личного кабинета.

Чтобы контролировать все операции в режиме реального времени, стоит написать заявление на открытие личного кабинета. В нем будет доступна информация о сумме средств на счете и все операции, которые финансовая компания осуществляет.

1. Открытие счета и зачисление средств.

После того как договор будет подписан, финансовая компания открывает своему клиенту счет и направляет в налоговую компанию уведомление, что вы стали официальным участником программы.

Остается самое малое – разместить денежные средства на счете. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть на минимальную, и в течение года делать дополнительные взносы.

Во что вкладываться

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете можно инвестировать в:

• , поскольку это хорошая прибыль с минимальными рисками;
• Облигации, инструмент с небольшой доходностью и небольшими рисками;
• Депозиты, могут использоваться только как небольшое дополнение к инвестициям;
• ПИФы, сочетающие в себе так называемую золотую середину, при которой средняя доходность и риски;
• Фьючерсы и опционы – более доходны, но без хороших знаний этот способ лучше не использовать.

Опытные инвесторы советуют вкладывать средства в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля советуют включать акции и облигации, с целью минимизации рисков. Рассмотрим, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев самая хорошая доходность за счет вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛ, Сберегательного банка или ВТБ. Есть акции и других крупных компаний, которые помогут вам хорошо .

Если компания развивается и бизнес идет успешно – то акции увеличиваются в стоимости, если нет, то они падают в цене. Если сравнивать с облигациями, то они могут обеспечить большую доходность, но есть один маленький риск – они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, то потребуется самостоятельно делать выбор и решать в какие инструменты вкладывать. Этот вариант подходит исключительно опытным инвесторам, которые обладают хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, которые сформируют сбалансированный пакет.

Облигации

Зачастую можно услышать от опытных инвесторов, что облигации – это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи с депозитами:

• Установлен точный срок, после которого компания должна выплатить дивиденды;
• Фиксированная цена купона, которая выплачивается.

Единственное отличие облигаций от депозита заключается в том, что первое можно с легкостью продать в любое время, по установленной стоимости.

Облигации – это консервативный инструмент для инвестирования, который несет в себе минимум рисков и гарантирует фиксированный, пусть небольшой, но доход.

Особенности вложения в ценные бумаги

Как уже было отмечено, инвестирование в ценные бумаги – это хороший способ получения гарантированного дохода. Но как любой вид инвестирования, он имеет свои особенности.

Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:

1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, которая привлекает многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в договоре, вы сможете получить свой доход.

Выплата дивидендов осуществляется в оговоренные сроки. Но что будет, если компания, в которую вы вложили, уйдет с рынка финансовых услуг? В случае если , владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидированной компании.

1. Выплата прибыли в четко оговоренные сроки.

Как уже было отмечено, вы сможете гарантированно получать свой доход. Сроки и размеры выплаты указаны в договоре.

1. Многообразие выбора.

Это самый приятный «бонус» который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг – это достаточно широкий рынок, где представлены бумаги различного уровня: государственного, иностранных заемщиков или акционерного общества.

Благодаря многообразию вы можете все тщательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу наилучшего и перспективного направления. Однако, прежде чем делать выбор, стоит учитывать не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные инвестиции – это государственные. Вложения в акционерные общества – более рисковый вид инвестирования, но зачастую интереснее и доходнее.

Оформление налогового вычета

Вот он, тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, срок прошел, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет. Рассмотрим, как правильно оформлять вычет по ИИС.

1. Подготовка документов.

Первым делом вам потребуется собрать необходимый пакет документов.

При себе необходимо иметь:

• Паспорт;
• Справку о размере заработной платы, по форме ;
• Документ от брокера или банка, что открыт счет ИИС;
• Реквизиты личного счета.

Документ от брокера могут запросить дополнительно. Важно, чтобы в документе были прописан срок открытия и сумма поступлений.

1. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, формы и заполнить ее. Найти ее можно на официальном сайте ФНС. Если вы никогда с этим не сталкивались, то лучше доверить это ответственное дело профессионалам, которые за фиксированную плату быстро все подготовят. Ошибки в этом деле допускать категорически нельзя.

1. Предоставление документов в налоговую службу.

Подать документы можно лично или через интернет. Второй вариант сегодня пользуется большой популярностью, поскольку значительно экономит время. Для подачи документов через интернет потребуется зарегистрироваться на сайте ФНС и получить доступ в личный кабинет. Все что вам нужно – это загрузить документы в личном кабинете и дождаться проверки.

1. Проверка данных и получение денег.

Не стоит ждать чуда, что данные моментально пройдут проверку, и вы на следующий день получите свои средства. Согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, независимо от того, каким способом вы подали документы на возврат вычета.

Как только все данные пройдут проверку, средства поступят на предоставленные реквизиты. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В таком случае потребуется исправить ошибку и повторно предоставить пакет документов.

Чтобы инвестирование приносило хорошую прибыль, стоит принимать во внимание несколько простых советов:

1. Открытие и пополнение счета.

Не стоит тянуть с открытием счета. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок, для получения налогового вычета. Пополнить счет вы можете в любой момент. Срок 3 года начинает исчисляться именно с момента открытия, а не с момента пополнения.

1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, все заинтересованы в получении максимального дохода. Но порой стоит мыслить трезво и выбирать надежные активы с минимальными рисками.

1. Обращайтесь к брокерам.

Почему именно брокеры? Опытные инвесторы советуют доверить индивидуальный инвестиционный счет брокеру. Именно брокеры знают все предложения, представленные на рынке, и могут быстро подобрать лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер – это 99% успеха.

1. Хорошо продумывайте каждый шаг.

– это не вклад, где предусмотрена обязательная страховка. Государственное страхование инвестиционных счетов в этом направлении не предусмотрено. Если есть сомнения, то стоит посоветоваться с опытными инвесторами.